Vay tiền online là gì? Vay tiền online nhưng không trả thì bị phạt  bao nhiêu tiền và có bị phạt tù không?

Vay tiền online là gì? Vay tiền online nhưng không trả thì bị phạt  bao nhiêu tiền và có bị phạt tù không?

1. Vay tiền online, vay vốn online là gì?

Vay vốn online (hay vay tiền trực tuyến) là một hình thức vay mà người đi vay không cần có tài sản đảm bảo, và người cho vay thì dựa vào uy tín của người đi vay về thu nhập và khả năng trả nợ để cho vay. Các giao dịch chủ yếu thực hiện trực tuyến, có thể thông qua các trang web, các sàn giao dịch trực tuyến hoặc các ứng dụng trên điện thoại di động.

Giao dịch vay vốn online có thể thực hiện qua các hình thức như:

Thông qua trang web: Người vay truy cập vào các trang web hoàn thành đăng ký trực tiếp trên các form cung cấp bởi bên cho vay và chờ tiếp nhận tư vấn, trao đổi về khoản vay lãi suất, tiến đến ký hồ sơ và hoàn thành giao dịch.

Các sàn giao dịch trực tuyến: Người vay tham gia vào các sàn kết nối để tìm kiếm người cho vay phù hợp với nhu cầu vay của cá nhân, sau đó cả 2 tự thương lượng và trao đổi các điều khoản khi vay tiền. Hình thức này vừa tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi của người cho vay và đáp ứng được nhu cầu vay tiền online nhanh lãi suất tốt của người đi vay.

Các ứng dụng trên điện thoại di động: Với hình thức này người vay cần tải về điện thoại các ứng dụng cho vay sau đó đăng ký thông tin, hoàn thiện hồ sơ và vay tiền. Việc cung cấp thông tin hay hoàn thiện hồ sơ đều thực hiện qua ứng dụng của bên cho vay.

2. Những lưu ý để vay tiền online dài hạn, an toàn

Vay tiền online dài hạn và an toàn là một vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm hiện nay. Vậy làm thế nào để quá trình vay diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và ít rủi ro?  

2.1 Tìm hiểu kỹ thông tin của đơn vị cho vay

Cẩn trọng ban đầu sẽ không hối tiếc về sau. Giữa vô vàn những đơn vị cho vay online, bạn nên lựa chọn cẩn thận nơi mà mình sẽ đăng ký để hạn chế được các khó khăn, rủi ro gặp phải. Một số tiêu chí khi lựa chọn đơn vị cho vay uy tín có thể kể đến như:

Được bảo chứng bởi các công ty lớn, có tên tuổi trên thị trường.

Lượng truy cập kênh thông tin chính thức (website, mạng xã hội,...).

Lượng người sử dụng dịch vụ.

Đánh giá của khách hàng đã sử dụng dịch vụ.

Mức độ chuyên nghiệp của nền tảng cho vay (website, ứng dụng).

Thái độ phục vụ của đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng.

Ngày nay, có rất nhiều đơn vị cho vay tín dụng online tràn lan trên các trang mạng xã hội, website,... nhưng không phải đơn vị nào cũng đủ uy tín để bạn giao lòng tin. Vậy nên trước khi xác định vay vốn online, bạn cần phải tìm hiểu kỹ càng để tránh những rủi ro không đáng có. 

2.2 Đọc kỹ hợp đồng cho vay

Một trong những lưu ý khi vay tiền online là bạn phải quan tâm đến hợp đồng vay. Nhiều cơ sở soạn thảo tinh vi sẽ có nhiều điều không rõ trong hợp đồng. 

Việc quan trọng trước khi bạn đặt bút ký hợp đồng là phải đọc thật kỹ. Quan trọng nhất là phần lãi suất và số tiền vay bạn hãy thật lưu ý. Nếu đúng với thỏa thuận bạn hãy ký, nếu không hãy yêu cầu bên chủ nợ soạn thảo hợp lí.

3. Cách vay tiền online uy tín, an toàn hiện nay

3.1. Vay tiền online tại MSB

Vay tiền online tại ngân hàng MSB là một lựa chọn đúng đắn cho các khách hàng đang tìm kiếm cách thức vay tiền uy tín và an toàn. Không chỉ có độ uy tín cao, khi lựa chọn vay tại MSB, quý khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:

+ Tự tay lựa chọn các sản phẩm vay đa dạng, phù hợp với nhu cầu của bạn như: chi tiêu hàng ngày, mua đồ công nghệ, nâng cấp nhà cửa...

+ Linh hoạt điều chỉnh: số tiền, thời gian vay dễ dàng theo đúng kế hoạch riêng của bạn

+ Nộp hồ sơ trực tuyến dễ dàng dù bạn ở bất cứ nơi đâu

+ Hỗ trợ 24/7 bởi các chuyên viên tài chính chuyên nghiệp

+ Chỉ cần cung cấp 1-4 chứng từ (CCCD/ CMND, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương)

+ Danh sách hồ sơ rõ ràng, linh hoạt giúp bạn cung cấp dễ dàng, thuận tiện nhất

3.2. Vay tiền online qua app (ứng dụng)

Các app vay tiền online nổi lên như nấm tại Việt Nam và biến tướng khôn lường. Rất nhiều người khi tải app, đăng ký thông tin và vay tiền đã bị lộ thông tin, hình ảnh cá nhân nhằm phục vụ cho mục đích xấu.

Sau khi vay tiền bằng app xong, các đối tượng cho vay đã sử dụng thông tin này nhằm đe dọa người vay tiền. Vì theo mình được biết, các app vay tiền online trả góp hàng tháng rất dễ tạo và không bị ai quản lý.

Tuy nhiên bên cạnh đó thì vẫn có nhiều app vay tiền online uy tín của nhiều tổ chức ngân hàng, tín dụng lớn tại Việt Nam. Bạn chỉ nên sử dụng dịch vụ của các tổ chức có tên tuổi, được nhiều người sử dụng để đảm bảo an toàn.

3.3. Vay tiền online qua website

Bên cạnh sử dụng nền tảng ứng dụng thì nhiều công ty tài chính cũng sử dụng nền tảng thiết kế website.

Tuy nhiên vẫn tương tự nền tảng ứng dụng, khi đăng ký trên đây thì bạn dễ bị bị lộ thông tin cá nhân, từ đó phục vụ cho mục đích xấu. Đồng thời sẽ có nhiều tên miền ảo được thiết kế thay đổi một vài kí tự.

Khi nhấp vào những tên miền mạo danh này, người dùng dễ bị đánh cắp thông tin và một vài trường hợp đã bị trừ sạch trong tài khoản ngân hàng. Do đó, hãy nhìn kỹ từng ký tự, dấu trong tên miền website bạn nhé.

3.4. Vay tiền online bằng thẻ tín dụng

Tất cả các ngân hàng lớn hiện nay đều đã phát hành thẻ tín dụng, đây là cách vay tiền online tại nhà được đánh giá an toàn nhất hiện nay. Thông tin của người tiêu dùng sẽ được bảo mật theo quy định của nhà nước.

Tuy nhiên trước đó, bạn cần phải đăng ký làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng và mỗi khách hàng sẽ có một hạn mức khác nhau. Hạn mức được xác định thông qua bảng lương của người lao động để chứng minh, bạn có khả năng chi trả.

Đôi khi chi trả lại tiền gốc đúng hạn, bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản chi phí lãi phát sinh nào. Điểm trừ của cách này là bạn chỉ có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, trả góp,… chứ không thể quy đổi thành tiền mặt.

3.5. Vay tiền online của công ty tài chính

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền online uy tín, cấp tốc thì có thể sử dụng dịch vụ cho vay của những công ty tài chính (không phải ngân hàng). Thông thường, những dịch vụ này bạn không cần phải thế chấp tài sản.

Chỉ cần có thông tin cụ thể về thu nhập hoặc chứng minh được mình có thể tạo ra tài chính thì dễ dàng vay nhanh chóng. Hình thức này không quá rườm rà, các công ty tài chính chỉ đòi hỏi một vài giấy tờ cơ bản mà thôi.

3.6. Vay tiền online từ quỹ hỗ trợ công ty

Nếu bạn đang làm việc cho công ty nào đó thì hãy thử liên hệ với sếp, ban giám đốc, công đoàn hoặc tài chính về việc, công ty có cho người lao động vay tiền hay không. Hiện tại đã có rất nhiều công ty hỗ trợ nhân viên theo hình thức này.

Dĩ nhiên, nếu bạn đang làm việc ở công ty nào thì chỉ được vay tiền ở công ty đó và thông thường, lãi suất sẽ cực thấp vì đây giống như một phúc lợi của nhân viên vậy. Hãy tận dụng phúc lợi này trong trường hợp cần thiết nhé.

3.7. Vay tiền online ở tổ chức phi lợi nhuận

Một số tổ chức phi lợi nhuận hiện nay có nhiều chương trình vay ưu đãi cho người dân khi gặp biến cố. Hình thức này tuy hơi tốn thời gian về mặt xét duyệt, điều tra thông tin nhưng đổi lại, lãi suất cực thấp và thời gian hoàn trả lâu.

Đây là cách vay tiền uy tín nhưng không phải lúc nào cũng có các tổ chức phi lợi nhuận sẵn sàng cho bạn vay. Do đó, nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền cấp tốc online thì không nên sử dụng phương pháp này.

3.8. Vay tiền online ở quỹ mái ấm

Tại Việt Nam có một số quỹ mái ấm cho sinh viên vay tiền với lãi suất thấp (hoặc không lãi suất) và thời gian hoàn trả sau khi hoàn thành xong việc học ở trường. Nghĩa là bạn đi làm, có tiền rồi mới cần trả khoản này.

Chỉ cần tìm kiếm Quỹ mái ấm trên thanh tìm kiếm của Google sẽ ra rất nhiều kết quả của các tập đoàn, nhà bán lẻ lớn tại Việt Nam. Tuy nhiên, tiện ích này chỉ dành cho sinh viên nên bạn xem mình có thuộc đối tượng này hay không.

4. TOP 10 công ty tài chính cho vay trả góp.

5. Làm thế nào để vay tiền công ty tài chính? 

5.1 Đáp ứng đủ điều kiện vay 

- Công dân Việt Nam hiện đang sống và làm việc tại Việt Nam.

- Độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 58 tuổi (nam) nếu đi làm hưởng lương.

- Từ 21 đến 65 tuổi nếu tự kinh doanh.

- Hầu hết các công ty tài chính đều có yêu cầu chứng minh thu nhập tối thiểu từ 3.0 - 4.0 triệu đồng/tháng ngoại trừ Tima - Sàn kết nối tài chính số 1 Việt Nam 

- Sống ở khu vực có trụ sở của công ty tài chính là có thể vay được tiền. VD ở Tima bạn có thể vay tại Hà Nội , HCM, Bắc Ninh, Bắc Giang, Hải Dương...

- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân là CMND/CCCD/Hộ chiếu theo đúng quy định.

5.2 Chuẩn bị đủ thủ tục hồ sơ 

- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Sổ hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú/KT3/giấy xác nhận tạm trú

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất…

6.  Những rủi ro khi vay tiền qua App không chính thống

App là viết tắt của Application, được hiểu là ứng dụng trên điện thoại di động. Vậy làm sao để biết App vay tiền nào chính thống, uy tín, hợp pháp. Câu trả lời là trước khi vay tiền, người dân cần tìm hiểu xem App đó thuộc sở hữu của công ty nào, có đầy đủ thông tin gồm Tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ cụ thể, có các chính sách cụ thể về lãi suất vay, xem lãi suất vay đó có nằm trong giới hạn theo quy định của Bộ luật Dân sự (không quá 20%/năm) hay không, có bắt cung cấp danh bạ cá nhân không? Trường hợp kiểm tra thông tin không đáp ứng được một trong các điều kiện trên thì App đó có khả năng là không chính thống, nếu vay tiền thì người dân rất dễ bị rủi ro. Vậy những rủi ro người dân có thể gặp phải là gì?

Thứ nhất, dễ bị lừa đảo chiếm đoạt tài sản: Để hoàn tất thủ tục vay nhanh chóng, các App vay yêu cầu khách hàng chuyển trước một khoản tiền để thanh toán phí hồ sơ hoặc bảo hiểm khoản vay, nhưng sau khi đóng phí, các đối tượng lập ra các App này sẽ chiếm đoạt luôn số tiền này và thực tế thì khách hàng không được giải ngân. Hoặc các đối tượng lừa đảo đưa ra các lời mời gọi hấp dẫn, quảng cáo các chương trình vay hấp dẫn để thu hút khách hàng. Sau khi cung cấp các thông tin và hoàn thành đăng ký khoản vay, khách hàng không nhận được bất kì khoản tiền nào nhưng trên hệ thống lại xác nhận việc đăng ký vay. Khi đến hạn, các đối tượng sẽ thực hiện nhắc nợ, nếu khách hàng không trả được thì sẽ bị các đối tượng đe dọa, hoặc gọi điện cho người thân thậm chí đến tận nhà để yêu cầu trả nợ. 

Thứ hai, phải chịu mức lãi suất “cắt cổ”: Nhiều App cho vay thực tế là các đối tượng cho vay “tín dụng đen”. Mặc dù được nhận được khoản tiền đã vay, nhưng chỉ sau một thời gian ngắn, nếu không trả được ngay khoản gốc thì sau đó số tiền nợ sẽ được nhân lên hàng nghìn lần. Con số tiền vay lúc đầu không chỉ là chục triệu, mà đã vài trăm triệu hoặc thậm chí lên đến vài tỷ đồng. 

Chính vì vậy, người dân cần nâng cao cảnh giác cân nhắc kỹ trước khi vay tiền qua App online để tránh những rủi ro phát sinh như lãi suất cao, vay nhầm tín dụng đen.

7. “Bùng nợ” vay online có được không?

Trên các trang mạng xã hội có hàng chục, hàng trăm các hội nhóm chia sẻ, hướng dẫn cách bùng App vay tiền và các đối phó, với số lượng hàng chục nghìn, hàng trăm nghìn người tham gia mỗi nhóm, thậm chí hàng trăm nghìn người. Những phương thức bùng nợ chủ yếu là sử dụng thông tin giả, sử dụng CMND/CCCD giả, sử dụng danh bạ giả để đăng ký khoản vay, sau đó sẽ lấy tiền từ các App đó mà không trả lại. Vậy, câu hỏi đặt ra là bùng tiền, trốn nợ online có vi phạm pháp luật không? Câu trả lời là có vi phạm, cụ thể:

7. 1. Về trách nhiệm dân sự

Hoạt động cho vay và đi vay là một giao dịch dân sự, có thể thực hiện dưới nhiều hình thức thỏa thuận. Điều 119 Bộ luật dân sự năm 2015 (BLDS) quy định “Giao dịch dân sự được thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể. Giao dịch dân sự thông qua phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử được coi là giao dịch bằng văn bản". Như vậy, vay tiền qua App được coi là giao dịch dân sự.

Điều 463 BLDS quy định: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”. Do đó, dù vay tiền qua App online bên vay phải có nghĩa vụ trả lại đúng số tiền đã vay khi đến hạn trả và lãi suất vay nếu có thỏa thuận.

Như vậy, về dân sự, việc vay tiền online qua App là hình thức vay tài sản được pháp luật quy định, người vay nợ buộc phải trả đủ số tiền đã vay. Nếu người vay có mục đích “bùng”, cố tình không trả nợ cũng chính là hành vi vi phạm pháp luật.

7. 2. Về xử lý vi phạm hành chính

Theo Điểm c khoản 1 Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định người nào có hành vi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản hoặc đến thời điểm trả lại tài sản do vay, mượn, thuê tài sản của người khác mặc dù có điều kiện, khả năng nhưng cố tình không trả, gây thiệt hại đến tài sản của tổ chức, cá nhân khác có thể bị phạt tiền từ 2 đến 03 triệu đồng.

7. 3. Về trách nhiệm hình sự

Tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản: Trường hợp ngay khi có ý định vay tiền qua App, người vay tiền dùng thủ đoạn gian dối là làm giả giấy tờ tùy thân và có ý định chiếm đoạt tiền vay như làm giả chứng minh nhân dân/căn cước công dân, chứng minh thu nhập giả, cung cấp số điện thoại giả, danh mục điện thoại ảo để vay khiến App cho xác nhận thông tin và giải ngân cho người vay rồi sau đó người vay thực hiện chiếm đoạt số tiền vay được. Người sở hữu, quản lý các App cho vay sẽ không có thông tin thật của người vay để liên hệ đòi nợ. Nếu như thực hiện chiếm đoạt thành công có thể bị truy tố hình sự về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” quy định tại điều 174 BLHS năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017, với mức phạt cao nhất là tù chung thân.

Tội Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản: Trường hợp mặc dù người vay cung cấp đúng đầy đủ thông tin cá nhân theo đúng quy định, sau khi nhận được khoản tiền vay này rồi, người vay nghe lời kích động, dụ dỗ của người khác nên nảy sinh ý định quỵt nợ. Sau đó thực hiện những hành vi gian dối để nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản và không trả lại tài sản đã vay thì có thể bị truy tố tội “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” quy định tại Điều 175 BLHS năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017, với mức phạt tù cao nhất đến 20 năm.

Tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản – vai trò đồng phạm: Đối với những người kích động, tư vấn, hướng dẫn, chia sẻ cách bùng tiền, quỵt nợ trong hội nhóm “bùng nợ” cho vay qua App hoặc cung cấp những điều kiện cần thiết để cho người khác thực hiện hành vi lừa đảo, nếu như cơ quan điều tra thấy có đủ căn cứ để khởi tố thì có thể sẽ bị khởi tố hình sự về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” quy định tại điều 174 Bộ luật hình sự năm 2015 với vai trò đồng phạm.

Như vậy, ngoài bị xử phạt hành chính ra, căn cứ vào tính chất, mức độ hành vi trốn nợ khi vay tiền qua App online có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản với mức phạt tù cao nhất là tù chung thân hoặc tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản với mức phạt tù cao nhất đến 20 năm. 

Mặc dù hiện nay trên hầu hết các kênh truyền thông, báo đài đều cảnh báo rất nhiều những hội nhóm lôi kéo, dụ dỗ, hướng dẫn người dân thực hiện vay tiền qua App và cảnh báo trách nhiệm pháp lý khi thực hiện hành vi “bùng App vay” này. Nhưng những hội nhóm dạy cách quỵt tiền qua App vẫn được lập ra tràn lan để lôi kéo nhiều người thực hiện và vẫn đang có những diễn biến phức tạp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến an ninh,  trật tự, an toàn xã hội. Chính vì vậy, người dân cần nâng cao cảnh giác cân nhắc kỹ trước khi vay tiền qua App online để tránh những rủi ro phát sinh như lãi suất cao, vay nhầm tín dụng đen, không tin vào lời chào mời sử dụng các dịch vụ làm giả thông tin, làm giả giấy tờ để vay nợ, bùng nợ như lời quảng cáo trên mạng xã hội, không tham gia chia sẻ, bình luận trên các hội nhóm bùng tiền qua App tránh những hệ lụy không đáng.

Xoay quanh vấn đề vay tiền online, ngoài những nội dung trên, còn rất nhiều những vấn đề pháp lý khác cần người dân tìm hiểu, chúng tôi sẽ tiếp tục có những câu chuyện, nhận định pháp lý liên quan đến vấn đề này ở những bài viết tiếp theo để giúp Quý độc giả rõ hơn với những thủ đoạn, phương thức lừa đảo tinh vi của các đối tượng xấu để tránh được những thiệt hại về người và tài sản.