Internet Banking là gì? Những tiện ích mà Internet Banking đem lại. Biểu phí sử dụng Internet Banking của các ngân hàng hiện nay [cập nhật mới nhất 2024]

Internet Banking là gì? Những tiện ích mà Internet Banking đem lại. Biểu phí sử dụng Internet Banking của các ngân hàng hiện nay [cập nhật mới nhất 2024]

I. Internet Banking là gì?

1. Khái niệm Internet Banking

Internet Banking (hay Online Banking) là dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm online, thanh toán hóa đơn, các dịch vụ tài chính, nạp tiền, nộp thuế... thông qua thiết bị được kết nối Internet.

Internet Banking ra đời mang lại cả sự tiện lợi cho khách hàng:

- Giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ cần có Internet mà không cần tới ngân hàng hay ra cây ATM

- An toàn bảo mật với hệ thống xác thực hai yếu tố

- Rất nhiều tính năng được tích hợp chuyển tiền cùng ngân hàng - khác ngân hàng online, thanh toán tiện ích, gửi tiền online tiết kiệm thời gian và tăng hiệu quả hoạt động quản lý tài khoản cá nhân.

- Dễ dàng quản lý chi tiêu, thu, chi qua tài khoản mọi lúc mọi nơi

- Cho phép khách hàng đăng ký vay vốn, mở thẻ tín dụng trực tuyến mà không cần phải ra ngân hàng.

2. Những tiện ích của internet banking

Internet banking mang đến cho khách hàng các tiện ích rất thiết thực, gồm có:

 Chuyển tiền và nhận tiền trực tuyến bằng Internet banking

Khách hàng có thể dễ dàng chuyển tiền hoặc nhận tiền bằng dịch vụ này. Dịch vụ chuyển tiền và nhận tiền thường không giới hạn cùng ngân hàng. Thông thường, sau khi thao tác chuyển tiền thành công, chỉ cần sau ít phút là số tiền bạn chuyển đã tới tài khoản của người nhận.

Truy vấn thông tin tài khoản nhanh chóng bằng Internet banking

Một cách truyền thống mà chúng ta hay dùng để truy vấn thông tin tài khoản thẻ là truy vấn tại cây ATM. Nhưng giờ đây, khi bạn đã đăng kí dịch vụ Internet banking, bạn chỉ cần dùng điện thoại hoặc máy tính có kết nối mạng internet là đã có thể dễ dàng tra cứu thông tin về số dư tài khoản cũng như là lịch sử giao dịch của bạn

Thanh toán các hóa đơn trực tuyến bằng dịch vụ Internet banking

Các loại hóa đơn hiện nay bạn có thể thanh toán bằng dịch vụ Internet banking gồm có: hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, hóa đơn điện thoại, hóa đơn internet,... Thậm chí ở những thành phố lớn, bạn còn có thể thanh toán hóa đơn thuê nhà, đóng học phí,...

Mở sổ tiết kiệm trực tuyến

Khách hàng không cần tới phòng giao dịch mà hoàn toàn có thể mở sổ tiết kiệm ngay trên ứng dụng internet banking của ngân hàng. Một điều đặc biệt là các ngân hàng luôn áp dụng mức lãi suất tiết kiệm qua internet banking cao hơn so với mở sổ tiết kiệm truyền thống. Một số ngân hàng hỗ trợ gửi tiết kiệm trực tuyến với lãi suất cao hơn tại quầy khoảng 0,1% - 0,3%/tháng.

Đăng ký mở thẻ, đăng ký vay vốn nhanh chóng

Thay vì phải tới ngân hàng thì nay khách hàng có thể đăng ký vay vốn ngay trên dịch vụ internet banking. Nhân viên ngân hàng sẽ căn cứ vào hồ sơ của khách hàng và lịch sử tín dụng để cấp khoản vay hoặc gọi điện tư vấn hướng dẫn làm thủ tục vay vốn.

3. Lợi ích khi sử dụng Internet Banking

Có thể nói rằng, Internet Banking là công cụ cần thiết trong thời đại công nghệ 4.0. Nó giải quyết rất nhiều vấn đề của khách hàng. Dịch vụ này mang đến lợi ích cho cả ngân hàng và người dùng:

- Tránh được tình trạng quá tải khi lượng người giao dịch đông tại ngân hàng.

- Tiết kiệm được nhiều tài nguyên cho ngân hàng: chi phí mặt bằng, phục vụ, giấy tờ…

- Hướng đến xu hướng chi tiêu không dùng tiền mặt, có lợi cho chính phủ và quá trình hiện đại hóa.

- Người dùng không cần cầm quá nhiều tiền mặt khi du lịch, mua sắm. Nếu cầm quá nhiều tiền sẽ có nhiều nguy cơ rủi ro hơn.

- Thực hiện được nhiều giao dịch mà không cần ra khỏi cửa

- Dễ dàng lựa chọn kênh tiết kiệm tự động. Số tiền tiết kiệm khởi đầu của nhiều ngân hàng chỉ từ 1 triệu đồng, rất tiện lợi để tiết kiệm.

- Có thể dùng Internet Banking để khóa thẻ atm trong trường hợp mất thẻ, bảo vệ được tài sản trong thẻ.

- Có thể sử dụng tiện lợi trên điện thoại thông minh, rất tiện lợi và “mọi lúc mọi nơi”.

II. Hướng dẫn đăng ký, cài đặt và sử dụng Internet Banking

1. Cách đăng ký Internet Banking

Bạn có thể đăng ký Internet Banking theo hai hình thức để sử dụng dịch vụ cụ thể như sau:

Cách 1: Đăng ký trực tiếp

Bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nơi mình đang sinh sống nhất để được các nhân viên tại ngân hàng đó tư vấn đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking theo quy định của từng ngân hàng.

Khi đến trực tiếp ngân hàng bạn sẽ được các nhân viên hỗ trợ đăng ký sử dụng một cách nhanh chóng nhất cho bạn. Sau khi đăng ký dịch vụ Internet Banking thành công thì bạn có thể thực hiện mọi giao dịch theo quy định của ngân hàng dễ dàng và tiện lợi.

Cách 2: Đăng ký online

Ngoài ra khách hàng còn có thể đăng ký dịch vụ Internet Banking online bằng cách gửi thông tin qua website ngân hàng đó. Nhưng chỉ có một số ngân hàng mới áp dụng hình thức này. Bạn có thể đăng ký tại một số ngân hàng như VPBank, VIB, Sacombank, PVcombank, ACB, Vietinbank...

Ví dụ: Bạn có thể đăng ký dịch vụ Internet Banking tại ngân hàng PVcombank cụ thể theo các bước như sau:

Bước 1: Đăng nhập vào website chính thức của ngân hàng PVcombank

Bước 2: Chọn tính năng "Đăng ký trực tuyến”

Bước 3: Điền thông tin đăng ký theo form mẫu bao gồm: Họ tên, ngày sinh, giới tính, số CMND, địa chỉ, Email, số điện thoại, nghề nghiệp...

Bước 4: Lựa chọn hình thức đăng ký "Internet Banking" và hoàn thành đăng ký.

Bước 5: Ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin và liên hệ với bạn trực tiếp.

Đăng ký Internet Banking online tại PVcombank

2. Cách cài đặt Internet Banking

Mỗi ngân hàng sẽ có cổng Internet Banking riêng. Bạn sử dụng dịch vụ ngân hàng nào thì truy cập vào cổng banking của ngân hàng đó.

Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng

Bước 2: Click vào mục Ngân hàng số hoặc ngân hàng trực tuyến

Bước 3: Đăng nhập bằng tên và mật khẩu ngân hàng đã cấp.

Bước 4: Lựa chọn các dịch vụ bạn muốn sử dụng

Với các dịch vụ như chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn thì bạn sẽ cần phải nhập mã OTP để xác nhận giao dịch. Mã OTP là mật mã được gửi về số điện thoại bạn đăng ký với ngân hàng để xác nhận giao dịch là do bạn thực hiện. Mỗi 1 giao dịch chỉ sinh ra duy nhất 1 mã OTP và có hiệu lực trong khoảng 3 phút.

Cổng Internet Banking của một số ngân hàng:

- Ngân hàng Vietcombank: VCB Digibank 

- Ngân hàng ACB: ACB Online

- Ngân hàng BIDV: BIDV Online

- Ngân hàng VPBank: VPBank Online

- Ngân hàng MSB: Internet Banking MSB

- Ngân hàng SHB: SHB Online

3. Cách sử dụng Internet Banking

Tùy vào ứng dụng Internet Banking của từng ngân hàng mà cách sử dụng cũng sẽ có sự khác nhau. Nhưng hầu hết các giao diện của các ứng dụng này đều được cấp nhật bằng Tiếng Việt, thao tác đơn giản, nhanh chóng và dễ dàng. Dưới đây là cách sử dụng Internet Banking cho khách hàng tham khảo:

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking

Trên màn hình giao diện hiện các thông tin bạn cần điền đó là: “Tên đăng nhập” – “Mật khẩu” – “Mã xác nhận” và nút đăng nhập. Với một số ứng dụng do tính bảo mật của ngân hàng cao nên đòi hỏi một số câu hỏi cá nhân người đăng ký đã thực hiện kiểm duyệt, đảm bảo tài khoản chính chủ.

Bước 2: Thực hiện các giao dịch như truy vấn tài khoản, số dư tài khoản, lịch sử chuyển tiền, số tài khoản, chuyển tiền online, mở và tất toán tiền gửi có kỳ hạn…

Lưu ý: Khi bạn thực hiện thanh toán hóa đơn hoặc chuyển tiền online cần có mã OTP xác nhận, mã OTP sẽ được thông báo bằng tin nhắn điện thoại, ứng dụng Mobile Banking hoặc Token được ngân hàng cung cấp.

III. Những lưu ý khi sử dụng Internet banking

Tuy Internet banking tiện lợi hơn so với ngân hàng truyền thống, nhưng để sử dụng Internet banking một cách hiệu quả thì bạn cần quan tâm đến một vài lưu ý về bảo mật tài khoản như sau:

- Đổi mật khẩu ngay khi dịch vụ Internet Banking được kích hoạt; mật khẩu phải có tính bảo mật cao bao gồm chữ cái in hoa, chữ cái thường, số và ký tự đặc biệt (không liên quan đến thông tin cá nhân như ngày sinh nhật, họ tên của mình).

- Thay đổi mật khẩu thường xuyên.

- Hạn chế sử dụng các thiết bị công cộng để truy cập vào Internet banking của mình vì các hacker có thể cài đặt các phần mềm đánh cắp tài khoản của bạn. Nếu đã sử dụng thì phải xóa hết lịch sử giao dịch và các thông tin đăng nhập trên máy đó. Tuy nhiên để đảm bảo an toàn thì mình khuyên bạn chỉ nên dùng các thiết bị của mình để sử dụng Internet banking.

- Kiểm soát việc sử dụng các thiết bị của mình bằng cách hạn chế cài đặt những ứng dụng lạ, không nhấp vào các liên kết lạ được gửi đến, cũng như những website đáng ngờ.

- Tuyệt đối không cung cấp những thông tin liên quan đến tài khoản như số tài khoản, mã PIN,... cho bất cứ ai (kể cả nhân viên ngân hàng).

- Không nhấn vào đường link lạ hoặc email spam; chỉ thực hiện giao dịch trên các website uy tín. Nhiều trường hợp những đường link này có gắn virus để truy cập trái phép vào tài khoản của bạn.

- Hạn chế cài đặt các ứng dụng không an toàn hay sử dụng điện thoại lạ để tránh mất tài khoản.

- Không lưu mật khẩu hoặc chọn tính năng liên quan đến tự động lưu mật khẩu khi trình duyệt gợi ý;

- Khi thực hiện giao dịch trên Internet banking, bạn sẽ được cung cấp một mã xác thực OTP về số điện thoại, mã này là bảo mật và bạn không nên chia sẻ để đảm bảo an toàn cho tài khoản.

- Nếu được thì bạn nên đăng ký các dịch vụ cộng thêm như SMS banking (dịch vụ hỗ trợ các tiện ích ngân hàng thông qua tin nhắn điện thoại) để kiểm soát và kịp thời xử lý các vấn đề liên quan đến tài khoản ngân hàng của bạn.

IV. Những dịch vụ khác của ngân hàng điện tử

1. Mobile Banking

Ngân hàng di động (Mobile Banking) là dịch vụ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính trên ứng dụng cài đặt trên thiết bị di động như điện thoại thông minh, máy tính bảng. Dịch vụ này cung cấp các tính năng như thông báo biến động số dư tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền, thanh toán thẻ tín dụng,...

Mobile Banking được xem là phổ biến nhất trong các dịch vụ của ngân hàng điện tử bởi sự tiện lợi và tốc độ phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh.

Dịch vụ này cũng thuận tiện hơn Internet Banking vì khách hàng có xu hướng sử dụng điện thoại di động nhiều hơn, đồng thời dịch vụ cũng có nhiều tiện ích hỗ trợ giao dịch như quét camera để thanh toán QR; đăng nhập bằng vân tay hay Face ID; thông báo biến động số dư 24/7 bằng SMS hoặc ngay trên ứng dụng.

Mobile Banking là một trong những dịch vụ ngân hàng điện tử tiện lợi nhất nhờ những tiện ích mà chỉ thiết bị di động mới hỗ trợ được

2. SMS Banking

SMS Banking là một dịch vụ ngân hàng được tiến hành thông qua tin nhắn SMS gửi về điện thoại di động của khách hàng. Dịch vụ này cho phép chủ thẻ thanh toán nhận tin nhắn về biến động số dư trên tài khoản.

Ngoài ra, SMS Banking còn hỗ trợ bạn truy vấn thông tin, chuyển khoản, thanh toán và thực hiện một số giao dịch khác bằng cách soạn cú pháp tin nhắn theo quy định gửi đến tổng đài của ngân hàng.

4. Phone Banking

Phone Banking cho phép khách hàng kiểm tra và thực hiện các thay đổi đối với tài khoản thông qua đầu số điện thoại cố định của ngân hàng. Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ bằng cách gọi lên số hotline của Trung tâm Chăm sóc khách hàng.

Phone Banking đem đến một số tính năng phổ biến như truy vấn tài khoản, kê khai giao dịch, thanh toán, chuyển tiền, tư vấn dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng và giải đáp thắc mắc, khiếu nại mà khách hàng đặt ra.

Trong số 4 dịch vụ trên, Mobile Banking và Internet Banking là 2 dịch vụ phổ biến nhất hiện nay vì sự tiện lợi cùng mức độ “phủ sóng” rộng rãi của các thiết bị di động như điện thoại thông minh, máy tính bảng, máy tính cá nhân.

V. Phân biệt Internet Banking, SMS Banking & Mobile Banking

Bên cạnh Internet Banking, SMS Banking và Mobile Banking cũng là hai dịch vụ quen thuộc được sử dụng phổ biến. Cả 3 dịch vụ này có những điểm tương đồng và khác biệt, đôi khi khiến nhiều khách hàng nhầm lẫn. Quý khách có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây để lựa chọn dịch vụ phù hợp:

Các hình thức online banking ngày càng trở nên phổ biến (Nguồn: Internet)

VI. Biểu phí sử dụng Internet Banking của các ngân hàng hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có mức biểu phí sử dụng Internet Banking không giống nhau. Do đó người dùng sẽ có chọn lựa phù hợp với nhu cầu của mình. Bên cạnh đó, rất nhiều ngân hàng miễn phí chuyển tiền. Do đó nếu chọn đúng ngân hàng, bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều chi phí.

Cụ thể mức biểu phí của các ngân hàng lớn hiện nay như sau:

VII. Một số câu hỏi liên quan

1. Tính bảo mật của Internet Banking có tốt không?

Internet Banking kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Mọi giao dịch sẽ được sử dụng với số dư tài khoản khách hàng. Do đó vấn đề bảo mật luôn được đặt lên hàng đầu.

Hiện nay các ngân hàng triển khai Internet Banking đều xây dựng website với cơ chế chống hacker cao nhất. Để đảm bảo tối đa an toàn giao dịch, mọi vấn đề đều cần xác thực otp. Mã otp được xác thực thông qua số điện thoại đăng ký của khách hàng. Mỗi người chỉ có duy nhất 1 số điện thoại được đăng ký với ngân hàng. Vì vậy bạn có thể an tâm vấn đề bảo mật này. Thực tế là hàng triệu khách hàng đã sử dụng Internet Banking và con số vẫn tăng lên từng ngày.

Tuy nhiên, vẫn có nhiều trường hợp người dùng bị hack tài khoản. Nguyên nhân phần lớn đến từ bảo mật của người dùng. Phần này, chúng tôi sẽ lưu ý các bạn cách sử dụng Internet Banking hiệu quả nhất ở các mục tiếp theo.

2. Nên sử dụng Internet Banking hay Mobile Banking?

Internet Banking và Mobile Banking đều có những ưu điểm riêng nhưng nhìn chung cả hai dịch vụ đều mang đến nhiều tiện ích khi thực hiện giao dịch, tra cứu thông tin tài khoản…cũng như bạn có thể thực hiện giao dịch 24/7, ở bất cứ đâu chỉ cần có Internet.

Ngoài ra, hầu như các ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ, hướng dẫn và giải đáp mọi thắc mắc cho khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking. Vì vậy, để đánh giá nên sử dụng Internet Banking và Mobile Banking còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố và trải nghiệm của mỗi người.

Tuy nhiên, hiện nay, dịch vụ Mobile Banking được sử dụng phổ biến hơn vì ứng dụng tương thích với nhiều loại điện thoại và giao diện ứng dụng rất dễ sử dụng.

Trên đây là toàn bộ thông tin về Internet Banking và những thông tin cần biết về Internet Banking đã được Vietjack.me tổng hợp. Hy vọng bài viết đã đem đến những thông tin hữu ích tới quý bạn đọc.