Đầu tư là gì? Tổng hợp những thông tin cần biết về Đầu tư

Đầu tư là gì? Tổng hợp những thông tin cần biết về Đầu tư

I. Đầu tư là gì?

Đầu tư là một hoạt động sử dụng các nguồn lực ở hiện tại (như tài chính, vật chất, lao động, trí tuệ, thời gian…), để đạt được lợi nhuận và lợi ích kinh tế lớn hơn trong tương lai so với nguồn lực đã bỏ ra. Để hiểu rõ về đầu tư là gì, chúng ta cần phân biệt rõ:

Đầu tư không đơn thuần là đánh bạc như nhiều người vẫn nghĩ, bằng cách bỏ ra một số tiền và thu về lợi nhuận cho từng thương vụ. Đây là nhận định hoàn toàn sai lầm, bởi cờ bạc dựa vào rất nhiều yếu tố may rủi, còn đầu tư thì không. Một nhà đầu tư thực sự không phải “ném tiền qua cửa sổ”, mà cần rất nhiều thời gian, kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm đầu tư để đánh giá tiềm năng, lợi ích kinh tế và đo lường rủi ro của một dự án. Tất nhiên, việc phán đoán chính xác là điều không thể, nhưng khi đã trang bị cho mình những kỹ năng cần thiết thì hoàn toàn có khả năng mang về lợi nhuận từ kênh đầu tư đó.

Mặt khác, đầu tư khác hoàn toàn với đầu cơ. Đầu cơ là tận dụng cơ hội của thị trường đi xuống hay kỳ vọng một sự kiện có thể gây biến động giá hoặc tạo sự khan hiếm, nhằm tích lũy số lượng lớn một loại tài sản (như cổ phiếu, tiền tệ, bất động sản, hàng hóa…), sau đó bán lại với giá cao hơn để hưởng lợi từ mức chênh lệch trong thời gian ngắn. Trong khi đó, đầu tư là dựa trên nghiên cứu, phân tích về đối tượng đầu tư, đồng thời đặt kỳ vọng vào sự tăng trưởng lâu bền để tích lũy một loại tài sản trong thời gian dài.

II. Các hình thức đầu tư phổ biến hiện nay

Bất kỳ hình thức đầu tư tăng sinh lợi nhuận nào cũng luôn đi cùng với rủi ro. Song mức độ rủi ro cao hay thấp, lợi nhuận ít hay nhiều sẽ phụ thuộc vào loại đầu tư mỗi người lựa chọn.

Dưới đây là những kênh đầu tư phổ biến để bạn tham khảo:

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Là hình thức đầu tư phổ biến, phù hợp với những người tiết kiệm để chi tiêu trong ngắn hạn và trung hạn như mua xe, sắm sửa vật dụng… Hay là những người đến tuổi nghỉ hưu, muốn có cuộc sống an nhàn, không phụ thuộc con cháu thì đem tiền gửi ngân hàng để lấy lãi hàng tháng. Mặc dù có mức độ rủi ro và sinh lời tỷ lệ thuận với nhau, nhưng theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính thì gửi tiết kiệm thông thường sẽ không có khả năng tích lũy tài sản (trừ một số giai đoạn lãi suất tăng nóng, song trường hợp này rất hiếm).

2. Vàng và ngoại tệ

Mua vàng và ngoại tệ để tích trữ, đến khi nào thấy giá thị trường cao thì bán ra là một hình thức đầu tư mang lại mức lời “khủng”. Dù vậy, thực chất kênh này cũng chỉ là nơi “trú ẩn” của đồng tiền nên có không ít rủi ro như mất cắp, hụt giá… Bởi tùy thuộc vào sự biến động giá vàng và ngoại tệ trên thị trường mà nhiều trường hợp đến lúc cần bán thì giá lại rất thấp, dẫn đến việc buôn bán bị lỗ. Ngoài ra, nhà đầu tư không nên vì ham rẻ mà mua vàng tại những đơn vị có giá thấp hơn nhiều so với thị trường, vì có thể mua phải vàng non tuổi.

3. Bất động sản

Đây được xem là kênh đầu khá hấp dẫn “một vốn bốn lời”, cũng như có đa dạng loại hình cho nhà đầu tư như: đầu tư đất nền, đất thổ cư, chung cư… Tuy nhiên, để đặt chân vào thị trường này bạn cần có số vốn đầu tư lớn, kinh nghiệm lâu năm và nhất là thời gian “theo đuổi” trong dài hạn. Bởi bất động sản không thể nay mua mai bán hay giá bán tăng nhanh đột ngột được, mà cần phải kiên trì tìm thời điểm thích hợp để giao dịch.

4. Chứng khoán

Đây là kênh có tính thanh khoản cao, nhiều triển vọng phát triển mà không đòi hỏi nguồn vốn lớn. Nhưng đầu tư chứng khoán đòi hỏi phải có thời gian, kiến thức chuyên môn nhất định để nghiên cứu, phân tích đánh giá, chọn lọc, đặc biệt là sự nhạy bén trước khi quyết định đầu tư. Vì thế, đây không phải là lựa chọn hay cho những người đầu tư không chuyên.

5. Forex và tiền ảo

Là hình thức đầu tư trên mạng Internet khả năng thanh khoản cao, giao dịch linh hoạt và có thể mang lại số tiền ‘khủng’ cho nhà đầu tư trong thời gian ngắn. Song, mức sinh lợi cao đồng nghĩa rủi ro cũng cao hơn các hình thức khác. Đặc biệt tiềm ẩn nhiều nguy cơ lừa đảo tài chính, bởi tại Việt Nam, luật pháp chưa quy định về số lượng các sàn giao dịch ngoại hối này, nhưng có nhiều sàn Forex đã ra đời hàng loạt và không được quản lý chặt chẽ.

6. Tham gia bảo hiểm nhân thọ có kết hợp đầu tư

Đầu tư ủy thác thông qua bảo hiểm nhân thọ được đánh giá cao là kênh đầu tư giúp hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra cho bạn và gia đình. Với những ưu điểm vượt trội như bảo vệ rủi ro, bảo vệ tài chính, tích lũy tài sản an toàn, hiệu quả mà không tốn nhiều thời gian, công sức bởi việc quản lý đầu tư đã do các chuyên gia tài chính có chuyên môn của công ty quỹ đảm nhận. Chính vì thế, tham gia bảo hiểm kết hợp đầu tư tài chính được dự báo sẽ trở thành một xu thế được ưa chuộng của nhiều người trong tương lai.

III. Quy định của Pháp luật về đầu tư

Hoạt động đầu tư có những quy định đặc thù được ghi rõ trong Luật Đầu tư 2020.

1. Các hình thức đầu tư được pháp luật công nhận

Theo Điều 21 Luật Đầu tư 2020, có 05 hình thức đầu tư được công nhận tại Việt Nam, bao gồm:

- Đầu tư thành lập tổ chức kinh tế: nhà đầu tư trong và ngoài nước được thực hiện thủ tục để thành lập tổ chức kinh tế theo pháp luật.

- Đầu tư góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp.

- Hoạt động đầu tư của tổ chức kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài: Tổ chức kinh tế phải đáp ứng điều kiện và thực hiện thủ tục đầu tư theo quy định.

- Đầu tư theo hình thức hợp đồng BCC: Điều 27 Luật Đầu tư năm 2020 quy định về hình thức đầu tư BCC như sau:

+ Hợp đồng BCC được ký kết giữa các nhà đầu tư trong nước thực hiện theo quy định của pháp luật về dân sự.

+ Hợp đồng BCC được ký kết giữa nhà đầu tư trong nước với nhà đầu tư nước ngoài hoặc giữa các nhà đầu tư nước ngoài thực hiện thủ tục cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư theo quy định tại Điều 38 của Luật này.

+ Các bên tham gia hợp đồng BCC thành lập ban điều phối để thực hiện hợp đồng BCC. Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của ban điều phối do các bên thỏa thuận.

- Các hình thức đầu tư, loại hình tổ chức kinh tế mới theo quy định của Chính phủ:

+ Dự án đầu tư có yêu cầu di dân tái định cư từ 10.000 người trở lên ở miền núi, từ 20.000 người trở lên ở vùng khác.

+ Dự án đầu tư xây dựng mới.

+ Dự án đầu tư mới kinh doanh vận chuyển hành khách bằng đường hàng không.

+ Dự án đầu tư chế biến dầu khí.

+ Dự án đầu tư có kinh doanh đặt cược, ca-si-nô (casino).

+ Dự án đầu tư xây dựng nhà ở (để bán, cho thuê, cho thuê mua), khu đô thị trong các trường hợp đặc biệt.

+ Dự án đầu tư xây dựng và kinh doanh kết cấu hạ tầng khu công nghiệp, khu chế xuất.

2. Các ngành, nghề bị cấm đầu tư

Luật Đầu tư 2020 được Quốc hội thông qua vào ngày 17/06/2020, chính thức có hiệu lực từ ngày 01/01/2021, theo đó các hoạt động sau đây bị cấm đầu tư:

- Kinh doanh dịch vụ đòi nợ.

- Kinh doanh các chất ma túy.

- Kinh doanh hóa chất, khoáng vật.

- Kinh doanh mẫu vật từ thực vật, động vật hoang dã có nguồn gốc khai thác từ tự nhiên; mẫu vật các loại động vật, thực vật hoang dã nguy cấp, quý hiếm Nhóm I có nguồn gốc tự nhiên.

- Kinh doanh mại dâm.

- Hoạt động mua bán người, bộ phận cơ thể người, mô, xác, bào thai người.

- Kinh doanh các hoạt động liên quan đến sinh sản vô tính ở người.

- Kinh doanh pháo nổ.

3. Các lĩnh vực đầu tư kinh doanh có điều kiện

Theo quy định tại Phụ lục IV của Luật Đầu tư năm 2020 thì Danh mục các ngành nghề kinh doanh có điều kiện được pháp luật Việt Nam quy định hiện nay chỉ bao gồm 227 ngành nghề (so với trước đây là 243 ngành nghề theo quy định của Luật Đầu tư 2014), cụ thể như sau:

Danh mục ngành nghề kinh doanh có điều kiện

IV. Các chính sách hỗ trợ, ưu đãi đầu tư

1. Ưu đãi về thuế thu nhập doanh nghiệp

1.1. Thuế suất ưu đãi

- Thuế suất ưu đãi 10% trong thời hạn 15 năm đối với doanh nghiệp thành lập mới từ dự án đầu tư tại địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, doanh nghiệp thành lập mới từ dự án đầu tư thuộc các lĩnh vực công nghệ cao, sản xuất sản phẩm phần mềm.

- Thuế suất 10% trong suốt thời gian hoạt động đối với phần thu nhập của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực giáo dục - đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hoá, thể thao và môi trường.

- Thuế suất ưu đãi 20% áp dụng trong thời gian 10 năm đối với doanh nghiệp thành lập mới từ dự án đầu tư tại địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.

- Thuế suất ưu đãi 20% áp dụng trong suốt thời gian hoạt động đối với hợp tác xã dịch vụ nông nghiệp và quỹ tín dụng nhân dân.

1.2. Miễn thuế, giảm thuế

- Miễn thuế 4 năm, giảm 50% số thuế phải nộp trong 9 năm tiếp theo đối với doanh nghiệp thành lập mới từ dự án đầu tư quy định tại mục 1, doanh nghiệp thành lập mới trong lĩnh vực xã hội hoá thực hiện tại địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.

- Miễn thuế 4 năm, giảm 50% số thuế phải nộp trong 5 năm tiếp theo đối với doanh nghiệp thành lập mới trong lĩnh vực xã hội hoá thực hiện tại địa bàn không thuộc danh mục địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.

- Miễn thuế 2 năm, giảm 50% số thuế phải nộp trong 4 năm tiếp theo đối với doanh nghiệp thành lập mới từ dự án đầu tư tại địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.

1.3. Giảm thuế cho các trường hợp khác

- Doanh nghiệp sản xuất, xây dựng, vận tải sử dụng nhiều lao động nữ được giảm thuế thu nhập doanh nghiệp bằng số chi thêm cho lao động nữ.

- Doanh nghiệp sử dụng lao động là người dân tộc thiểu số được giảm thuế thu nhập doanh nghiệp bằng số chi thêm cho lao động là người dân tộc thiểu số.

2. Ưu đãi về thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu

2.1. Miễn thuế:

- Hàng hoá tạm nhập, tái xuất hoặc tạm xuất, tái nhập để tham dự hội chợ, triển lãm, giới thiệu sản phẩm; máy móc, thiết bị, dụng cụ nghề nghiệp tạm nhập, tái xuất hoặc tạm xuất, tái nhập để phục vụ công việc trong thời hạn nhất định.

- Hàng hoá là tài sản di chuyển theo quy định của Chính phủ.

- Hàng hoá xuất khẩu, nhập khẩu của tổ chức, cá nhân nước ngoài được hưởng quyền ưu đãi, miễn trừ ngoại giao tại Việt Nam theo định mức do Chính phủ quy định.

- Hàng hóa nhập khẩu để gia công cho nước ngoài rồi xuất khẩu hoặc hàng hóa xuất khẩu cho nước ngoài để gia công cho Việt Nam rồi tái nhập khẩu theo hợp đồng gia công.

- Hàng hóa xuất khẩu, nhập khẩu trong tiêu chuẩn hành lý miễn thuế của người xuất cảnh, nhập cảnh do Chính phủ quy định.

- Hàng hóa nhập khẩu để tạo tài sản cố định của dự án khuyến khích đầu tư, dự án đầu tư bằng nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức (ODA).

- Hàng hóa nhập khẩu để phục vụ hoạt động dầu khí.

- Hàng hóa nhập khẩu để sử dụng trực tiếp vào hoạt động nghiên cứu khoa học và phát triển công nghệ.

- Nguyên liệu, vật tư, linh kiện nhập khẩu để sản xuất của dự án thuộc Danh mục lĩnh vực đặc biệt khuyến khích đầu tư hoặc Danh mục địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn.

- Hàng hoá sản xuất, gia công, tái chế, lắp ráp tại khu phi thuế quan không sử dụng nguyên liệu, linh kiện nhập khẩu từ nước ngoài khi nhập khẩu vào thị trường trong nước.

2.2. Giảm thuế:

- Hàng hoá xuất khẩu, nhập khẩu đang trong quá trình giám sát của cơ quan hải quan nếu bị hư hỏng, mất mát được cơ quan, tổ chức có thẩm quyền giám định chứng nhận thì được xét giảm thuế.

3. Ưu đãi về đất đai

- Miễn, giảm tiền sử dụng đất: đối với dự án đầu tư thuộc ngành, nghề, lĩnh vực ưu đãi đầu tư, dự án đầu tư tại địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.

- Miễn tiền thuê đất, thuê mặt nước: đối với dự án đầu tư thuộc lĩnh vực đặc biệt khuyến khích đầu tư được đầu tư tại địa bàn kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, dự án sử dụng đất xây dựng nhà chung cư cho công nhân của các khu công nghiệp theo dự án được cấp có thẩm quyền phê duyệt.

4. Hỗ trợ đầu tư

- Hỗ trợ chuyển giao công nghệ: Căn cứ vào mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, Chính phủ có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã đầu tư vào nghiên cứu và triển khai, chuyển giao công nghệ. Chính phủ khuyến khích và hỗ trợ nhà đầu tư lập quỹ hỗ trợ đào tạo từ nguồn vốn góp và tài trợ của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài. Hỗ trợ đầu tư phát triển và dịch vụ đầu tư.

- Hỗ trợ đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng trong và ngoài hàng rào khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao.

- Hỗ trợ đầu tư phát triển hệ thống kết cấu hạ tầng kỹ thuật khu kinh tế, khu công nghệ cao.

V. Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp như thế nào?

Sau khi đã hiểu rõ khái niệm cùng những quy định pháp luật về đầu tư, sau đây là những hướng dẫn cơ bản để nhà đầu tư bắt đầu hoạt động đầu tư:

1. Xác định mục tiêu đầu tư

Đây là việc đầu tiên cần làm trong kế hoạch đầu tư: lên định hướng đầu tư có thời hạn và khoa học. Thời hạn có thể ngắn hay dài hạn tùy theo mục đích của nhà đầu tư.

Việc xác định mục tiêu sẽ giúp nhà đầu tư xây dựng được một lộ trình rõ ràng, từng bước hành động cụ thể, dựa vào đó có những tính toán phù hợp để thu được kết quả.

2. Đánh giá tình hình tài chính

Đánh giá tài chính và xác định nguồn vốn hiện tại đang có để đem đi đầu tư. Tài sản đầu tư phải là tài sản dư ra, không có kế hoạch sử dụng trong 6 tháng tiếp theo. Quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ ngay từ đầu để quá trình đầu tư không bị ngắt quãng hay phải rút vốn về giữa chừng.

3. Xác định mức độ rủi ro

Xác định mức độ rủi ro của hình thức đầu tư đồng nghĩa với việc đánh giá khả năng chịu được rủi ro của nhà đầu tư. Một khi chấp nhận được mức độ rủi ro thì lúc đó nhà đầu tư sẽ sẵn sàng tham gia đầu tư. Lợi nhuận luôn đi kèm với rủi ro, lợi nhuận cao thì rủi ro cũng lớn và sẽ không có hình thức đầu tư nào không có rủi ro.

4. Trang bị kiến thức đầu tư

Thị trường đầu tư luôn có nhiều biến động và khó kiểm soát. Nhà đầu tư cần trang bị cho mình những kiến thức, kỹ năng để đối mặt và vượt qua thử thách, đồng thời cần chuẩn bị tâm lý vững vàng nếu bị thua lỗ ở những lần đầu tiên.

5. Lựa chọn lĩnh vực đầu tư chuyên môn

Cuối cùng, có rất nhiều hình tư đầu tư sinh lời cùng nhiều kênh đầu tư khác nhau, nhà đầu tư cần tỉnh táo lựa chọn một kênh có nhiều hiểu biết nhất, nắm rõ được quy tắc và nguyên lý hoạt động của nó. Cần có một cái đầu lạnh để tự nhận định đúng sai và kiểm soát hành vi đầu tư của chính bản thân mình.

Trên đây là toàn bộ thông tin về Đầu tư đã được Vietjack.me tổng hợp. Hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin hữu ích tới quý bạn đọc.