Điều kiện thành lập chi nhánh của ngân hàng thương mại từ 15/08/2024
1. Điều kiện thành lập đối với ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên
Điều kiện để ngân hàng thương mại thành lập chi nhánh phải đáp ứng những tiêu chí sau, căn cứ vào thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên tính từ ngày khai trương:
- Vốn điều lệ: Tại thời điểm 31/12 của năm trước, giá trị thực của vốn điều lệ không được thấp hơn mức vốn pháp định. Việc xác định này phải dựa vào báo cáo tài chính riêng lẻ đã được kiểm toán theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
- Kinh doanh có lãi: Ngân hàng phải có hoạt động kinh doanh lãi thông qua báo cáo tài chính hợp nhất và báo cáo tài chính riêng lẻ được kiểm toán của năm trước.
- Tuân thủ quy định an toàn: Ngân hàng phải thực hiện đầy đủ các quy định về an toàn trong hoạt động tín dụng theo các điều khoản của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 trong suốt 12 tháng trước tháng đề nghị.
- Phân loại tài sản: Phải tuân thủ các quy định về phân loại tài sản có và trích lập dự phòng rủi ro theo pháp luật trong quý trước thời điểm đề nghị.
- Tỷ lệ nợ xấu: Tại thời điểm 31/12 của năm trước và cuối tháng trước thời điểm đề nghị, tỷ lệ nợ xấu không vượt quá 3%, hoặc tỷ lệ khác do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định.
- Cơ cấu lãnh đạo: Tại thời điểm đề nghị, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, và Ban kiểm soát phải đủ số lượng và cơ cấu theo quy định pháp luật, không được khuyết Tổng giám đốc.
- Hệ thống kiểm toán nội bộ: Ngân hàng phải có bộ phận kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm soát nội bộ đúng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
- Không bị xử phạt: Ngân hàng không được vi phạm hành chính liên quan đến tổ chức và quản lý trong 12 tháng trước thời điểm đề nghị.
- Không bị hạn chế mở rộng: Ngân hàng không thuộc đối tượng bị áp dụng biện pháp cấm mở rộng mạng lưới.
- Số lượng chi nhánh: Cần đáp ứng số lượng chi nhánh theo quy định tại Điều 7 và 8 của Thông tư 32/2024/TT-NHNN.
- Xếp hạng: Nếu thành lập chi nhánh ngoài vùng nông thôn, ngân hàng phải được xếp hạng A hoặc B theo thông báo mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước.
- Hoạt động chi nhánh: Các đơn vị đã được cấp phép thành lập trong năm trước phải khai trương hoạt động trước thời điểm đề nghị.
2. Điều kiện thành lập đối với ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động dưới 12 tháng
Điều kiện để ngân hàng thương mại thành lập chi nhánh trong trường hợp có thời gian hoạt động dưới 12 tháng tính từ ngày khai trương đến thời điểm đề nghị được quy định như sau:
- Vốn điều lệ: Ngân hàng phải đảm bảo giá trị thực của vốn điều lệ tại tháng trước thời điểm đề nghị không thấp hơn mức vốn pháp định, theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn và tỷ lệ an toàn.
- Kinh doanh có lãi: Ngân hàng cần chứng minh rằng hoạt động kinh doanh đã có lãi tính đến tháng trước thời điểm đề nghị.
- Tuân thủ quy định an toàn: Ngân hàng phải thực hiện đầy đủ các quy định về an toàn trong hoạt động tín dụng, theo các Điều 134, 135, 136, 137; khoản 1 Điều 138 và Điều 142 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, từ ngày bắt đầu hoạt động cho đến thời điểm đề nghị.
- Phân loại tài sản và dự phòng rủi ro: Ngân hàng cần thực hiện nghiêm túc các quy định về phân loại tài sản, mức trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro, theo luật pháp trong quý trước thời điểm đề nghị. Tỷ lệ nợ xấu cũng phải được giữ ở mức không vượt quá 3% theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước vào cuối tháng trước thời điểm đề nghị, trừ khi có tỷ lệ khác do Thống đốc quy định.
- Các quy định bổ sung: Ngân hàng cần tuân thủ các quy định chi tiết tại các khoản (vi), (vii), (viii), (ix), (x) và (xii) của Mục 1 trong bài viết này.
3. Số lượng chi nhánh được thành lập của ngân hàng thương mại từ 15/08/2024
Theo Điều 8 của Thông tư 32/2024/TT-NHNN, quy định về số lượng chi nhánh ngân hàng thương mại được phép thành lập từ ngày 15/08/2024 như sau:
Bên cạnh việc đáp ứng yêu cầu về tổng số chi nhánh theo quy định tại Điều 7, ngân hàng thương mại còn phải tuân thủ những điều kiện sau:
- Số lượng chi nhánh tối đa: Ngân hàng thương mại được phép thành lập tối đa 10 chi nhánh tại khu vực nội thành của Hà Nội hoặc Hồ Chí Minh.
- Ngân hàng mới thành lập: Đối với ngân hàng có thời gian hoạt động dưới 12 tháng kể từ ngày khai trương, số chi nhánh được thành lập không quá 3 chi nhánh, và các chi nhánh này không được đặt tại cùng một địa bàn tỉnh hoặc thành phố trực thuộc Trung ương trong cùng một năm tài chính.
- Ngân hàng đã hoạt động: Ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên không được thành lập quá 5 chi nhánh mới, với yêu cầu ít nhất 50% trong số đó phải được đặt tại vùng nông thôn trong một năm tài chính.
- Chấm dứt hoạt động chi nhánh: Nếu ngân hàng thương mại đã thực hiện thủ tục chấm dứt hoạt động của một chi nhánh tại khu vực nội thành Hà Nội hoặc Hồ Chí Minh, thì sẽ được phép thành lập số chi nhánh tương ứng tại các địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương khác.
Xem thêm các bài viết liên quan:
Đáo hạn ngân hàng là gì? Thủ tục và những lưu ý cần biết
Thế nào là vốn tự có? Vốn tự có của ngân hàng phát triển gồm những gì?
Lãi suất cho vay của ngân hàng nhà nước Việt Nam là bao nhiêu?
