Chương XV Luật Các tổ chức tín dụng 2024: Điều khoản thì hành

Chapter XV

IMPLEMENTATION PROVISIONS

Article 209. Entry into force

1. This Law comes into force from July 01, 2024, except for Clause 2 of this Article.

2. Clause 3 Article 200 and Clause 15 Article 210 of this Law come into force from January 01, 2025.

3. The Law on Credit Institutions No. 47/2010/QH12 amended by the Law No. 17/2017/QH14 will cease to be effective from the effective date of this Law, except for regulations in Clauses 1, 2, 3, 4, 8, 9, 12 and 14 Article 210 of this Law.

Article 210. Transitional provisions

1. Credit institutions, foreign bank branches and foreign representative offices already established and operating under licenses granted by the State Bank before the effective date of this Law are not required to apply for reissuance of their licenses under this Law. Amendments to licenses shall comply with regulations of this Law.

2. Regarding contracts, transactions and agreements signed before the effective date of this Law, credit institutions, foreign bank branches and clients may continue to carry out such contracts, transactions and agreements signed until their expiration dates. Revision and extension of contracts, other transactions and agreements are only allowed if the revision and extension are conformable with regulations of this Law, except for debt rescheduling of credit extension contracts, transactions and agreements, which shall comply with regulations of laws on bank.

Credit institutions, foreign bank branches and clients may continue to carry out indefinite-term contracts, transactions and agreements which contain contents unconformable to regulations of this Law and are signed before the effective date of this Law until the end of June 30, 2025. After this date, credit institutions, foreign bank branches and clients shall terminate or revise such contracts, transactions and agreements in accordance with regulations of this Law.

3. If a credit institution placed under special control has not fully repaid special loans taken from the State Bank by the effective date of this Law and has no restructuring plans approved, the parties may continue to execute the concluded special loan contract and extension to the special loans will be considered according to regulations of the Governor of State Bank.

4. Regarding promissory notes and treasury bills issued that are not fully repaid or redeemed until the effective date of this Law, credit institutions, foreign bank branches and purchasers of such promissory notes and treasury bills shall continue to adhere to agreements until they are fully repaid or redeemed.

5. Credit institutions that contribute capital to or purchase shares of enterprises or other credit institutions specified in point b Clause 5 Article 137 of this Law, subsidiaries of credit institutions that contribute capital or purchase shares specified in Clause 5 Article 137 of this Law before the effective date of this Law and shareholders, shareholders and their related persons at commercial banks that hold shares in excess of the holdings specified in Article 55 of the Law on Credit Institutions No. 47/2010/QH12 amended by the Law No. 17/2017/QH14 shall formulate and implement roadmaps in order to conform to this Law according to regulations of the Governor of State Bank.

6. If the collateral of a bad debt that is a real property project has been seized according to Article 7 of Resolution No. 42/2017/QH14 on pilot settlement of bad debts of credit institutions (hereinafter referred to as “Resolution No. 42/2017/QH14”) or is being transferred according to Article 10 of Resolution No. 42/2017/QH14 before the effective date of this Law but the seizure or transfer has not been completed as of the effective date of this Law, the regulations set out in Article 10 of Resolution No. 42/2017/QH14 shall continue to apply from January 01, 2024 until completion.

7. Regarding estimated profits that have been recorded of bad debts that have not been divested of credit institutions as prescribed and the difference between book value of the debt included in the balance sheet and selling price of the bad debt and the specific provision for such debt which are being allocated according to Article 16 of Resolution No. 42/2017/QH14, they shall continue to be allocated according to regulations in Article 16 of Resolution No. 42/2017/QH14 from January 01, 2024 until the end of August 14, 2027.

8. Managers, executives and holders of other titles of credit institutions or foreign bank branches that are elected and appointed before the effective date of this Law but fails to meet regulations in Articles 41, 42 and 43 of this Law may continue to hold their positions until the end of their terms or until expiration of their election and appointment period.

The Board of Directors of a credit institution that is elected before the effective date of this Law but fails to meet regulations in Clause 1 and Clause 3 Article 69 of this Law may keep operating until the end of its term.

By the effective date of this Law, if the number of members of the Board of Members of a credit institution that is a single-member limited liability company exceeds the one specified in point a Clause 1 Article 73 of this Law, it shall be adjusted to comply with regulations in point a Clause 1 Article 73 of this Law before July 01, 2025.

By the effective date of this Law, if the number of members of the Board of Controllers of a commercial bank is not consistent with regulations in Clause 2 Article 51 of this Law, such number may remain unchanged according to regulations in Clause 2 Article 44 of the Law on Credit Institutions No. 47/2010/QH12 amended by the Law No. 17/2017/QH14 until the end of the term of the Board of Controllers or the term of office of each member, except for the case where the commercial bank elects, appoints, or replaces members of the Board of Controllers.

9. If credit institutions placed special control have their restructuring guidelines decided before the effective date of this Law and fall outside the cases specified in Clause 10 of this Article, the adjustment to guidelines and the development and approval of restructuring plans shall comply with regulations in sections 1, 1b, 1c, 1d, 1dd and 1e Chapter VIII of the Law on Credit Institutions No. 47/2010/QH12 amended by the Law No. 17/2017/QH14 on adjustment to guidelines and development and approval of plans.

Restructuring plans which have been approved before the effective date of this Law shall continue to be implemented. Amendments to such restructuring plans approved shall comply with regulations of this Law.

10. Regarding credit institutions that have their licenses revoked or do not carry out banking operations for 12 consecutive months before the effective date of this Law, the following regulations shall be applied:

a) If such credit institutions fall into dissolution cases in Article 202 of this Law, they shall be dissolved according to regulations of this Law and relevant laws;

b) If such credit institutions fall outside dissolution cases in Article 202 of this Law, they shall go bankrupt according to regulations in Article 203 of this Law and relevant laws;

11. From the effective date of this Law, shareholders, shareholders and their related persons that hold shares in excess of the limits specified in Article 63 of this Law may continue to maintain such holdings of shares but must not obtain more shares until regulations on holdings are complied with according to this Law, except for receipt of dividends in shares.

If the maximum permissible holdings of a major shareholder, a shareholder and their related persons at a commercial bank performing national defense tasks exceed the limits specified in Article 63 of this Law before the effective date of this Law, the holdings may remain unchanged in accordance with regulations in Clauses 2, 3 and 4 Article 55 of the Law on Credit Institutions No. 47/2010/QH12 amended by the Law No. 17/2017/QH14.

12. Credit institutions that are implementing restructuring plans decided by competent authorities before the effective date of this Law may continue to implement such plans until completion, except for the case specified in Clause 9 of this Article.

13. Microfinance programs and projects of socio-political organizations and non-governmental organizations that are being implemented before the effective date of this Law shall not have their operational organization adjusted according to regulations of this Law but regulations of the Government.

14. Any credit institution or foreign bank’s branch which has been issued with a license for factoring and letter of credit before the effective date of this Law may carry out activities specified in point d and point e Clause 3 Article 107, point e Clause 1 Article 114, Clause 6 Article 115, point dd Clause 1 Article 119, point a Clause 1 Article 120 and point g Clause 1 Article 124 of this Law without having to make any revision to the license.

15. Credit institutions, foreign bank branches, asset management companies affiliated to credit institutions, and Vietnam Asset Management Company (VAMC) established and operating in accordance with regulations of the Law on Credit Institutions that are entitled to transfer entire or partial real estate projects received as collateral before the effective date of this Law in order to collect debts are not required to meet the eligibility requirements to engage in real estate business to be satisfied by transferors of real estate business projects laid down in the law on real estate business but the following conditions shall be satisfied:

a) The transferred real estate projects shall meet conditions specified in points a, d, dd, g and h Clause 1 Article 40 of the Law on Real Estate Business No. 29/2023/QH15 and they shall obtain decisions on land allocation and land lease issued by competent authorities;

b) Transferees shall meet conditions specified in Clauses 2, 4 and 5 Article 40 of the Law on Real Estate Business No. 29/2023/QH15.

Bài viết liên quan

Ngân hàng có thể bị phá sản không? Có bị mất tiền gửi khi ngân hàng phá sản không?

Ngân hàng có thể bị phá sản không? Có bị mất tiền gửi khi ngân hàng phá sản không?

Ngân hàng từ lâu đã được xem là trụ cột quan trọng của nền kinh tế, đóng vai trò trung gian tài chính, điều tiết dòng vốn và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Với vị thế đặc biệt và sự giám sát chặt chẽ từ cơ quan quản lý, nhiều người mặc định rằng ngân hàng là “không thể sụp đổ”. Tuy nhiên, thực tế lịch sử và những biến động tài chính toàn cầu cho thấy, ngân hàng hoàn toàn có thể rơi vào tình trạng phá sản nếu quản trị rủi ro yếu kém, mất khả năng thanh toán hoặc vướng vào khủng hoảng niềm tin. Hãy cùng tìm hiểu về ngân hàng có thể bị phá sản không? Có bị mất tiền gửi khi ngân hàng phá sản không? 02/06/2025

Thời gian cho vay được ngân hàng xác định thế nào mới nhất 2025?

Thời gian cho vay được ngân hàng xác định thế nào mới nhất 2025?

Trong hoạt động tín dụng, thời hạn cho vay là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ, chi phí lãi vay và kế hoạch tài chính của người vay. Việc xác định thời gian cho vay không chỉ dựa trên nhu cầu của khách hàng mà còn phải tuân thủ các quy định pháp luật và chính sách tín dụng của từng ngân hàng. Theo quy định mới nhất năm 2025, thời hạn cho vay được phân loại thành ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, mỗi loại hình có đặc điểm và điều kiện riêng biệt. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ cách các ngân hàng xác định thời gian cho vay, các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định này và những lưu ý quan trọng khi lựa chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. 15/06/2025

Tỷ lệ bảo đảm an toàn khi vay ngắn hạn nước ngoài là bao nhiêu mới nhất 2025?

Tỷ lệ bảo đảm an toàn khi vay ngắn hạn nước ngoài là bao nhiêu mới nhất 2025?

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, việc vay vốn ngắn hạn từ nước ngoài trở thành một kênh huy động tài chính quan trọng đối với các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp tại Việt Nam. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn hệ thống tài chính và kiểm soát rủi ro, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành các quy định chặt chẽ về tỷ lệ bảo đảm an toàn đối với các khoản vay ngắn hạn nước ngoài. Theo cập nhật mới nhất từ ngày 01/7/2024, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ các tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và giới hạn vay cụ thể, nhằm đảm bảo khả năng chi trả và ổn định tài chính. Vậy, tỷ lệ bảo đảm an toàn khi vay ngắn hạn nước ngoài được quy định như thế nào trong năm 2025? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các quy định hiện hành và những điểm cần lưu ý đối với các tổ chức có nhu cầu vay vốn ngắn hạn từ nước ngoài. 15/06/2025

So sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn mới nhất 2025?

So sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn mới nhất 2025?

Trong lĩnh vực tín dụng, việc lựa chọn giữa vay ngắn hạn và vay dài hạn đóng vai trò quan trọng đối với cá nhân và doanh nghiệp khi xác định phương án vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Mỗi hình thức vay đều có đặc điểm riêng về thời hạn, mục đích sử dụng, lãi suất, điều kiện xét duyệt và mức độ rủi ro. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa hai hình thức này giúp người vay đưa ra quyết định chính xác, tránh áp lực tài chính không cần thiết trong tương lai. Vậy vay ngắn hạn và vay dài hạn khác nhau như thế nào theo quy định và thực tiễn mới nhất năm 2025? Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp, phân tích và so sánh chi tiết các tiêu chí quan trọng giữa hai loại hình vay này. 15/06/2025

Hồ sơ đề nghị vay vốn đối với khoản vay ngắn hạn gồm những giấy tờ gì mới nhất 2025?

Hồ sơ đề nghị vay vốn đối với khoản vay ngắn hạn gồm những giấy tờ gì mới nhất 2025?

Trong hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng hàng ngày, nhu cầu vay vốn ngắn hạn để bổ sung dòng tiền, thanh toán chi phí hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách là rất phổ biến. Tuy nhiên, để khoản vay được xét duyệt nhanh chóng và thuận lợi, người vay cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo đúng quy định của tổ chức tín dụng. Vậy hồ sơ đề nghị vay vốn đối với khoản vay ngắn hạn gồm những giấy tờ gì theo quy định mới nhất năm 2025? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết, giúp cá nhân và doanh nghiệp nắm bắt kịp thời và chuẩn bị hồ sơ chính xác. 15/06/2025

Vay ngắn hạn là gì? Vay ngắn hạn có thời hạn bao lâu?

Vay ngắn hạn là gì? Vay ngắn hạn có thời hạn bao lâu?

Trong hoạt động tài chính – ngân hàng, vay ngắn hạn là hình thức tín dụng quen thuộc, thường được cá nhân và doanh nghiệp sử dụng để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, chi trả chi phí tạm thời hoặc phục vụ các khoản chi tiêu ngắn hạn. Đây là loại hình vay phổ biến nhờ thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh và linh hoạt trong mục đích sử dụng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ vay ngắn hạn là gì, cũng như thời hạn vay cụ thể là bao lâu theo quy định pháp luật và thực tiễn năm 2025. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn nắm rõ khái niệm, thời hạn và những đặc điểm cơ bản của hình thức vay ngắn hạn để đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính. 15/06/2025

Nợ quá hạn bao lâu thì bị ngân hàng phát mại tài sản?

Nợ quá hạn bao lâu thì bị ngân hàng phát mại tài sản?

Trong hoạt động vay vốn ngân hàng, tài sản thế chấp là biện pháp bảo đảm quan trọng để ngân hàng hạn chế rủi ro khi người vay mất khả năng thanh toán. Tuy nhiên, khi khoản nợ bị quá hạn và các biện pháp thu hồi nợ không hiệu quả, ngân hàng có quyền tiến hành phát mại tài sản để thu hồi vốn theo quy định pháp luật. Vậy, nợ quá hạn bao lâu thì ngân hàng được phát mại tài sản? Câu hỏi này được nhiều người vay quan tâm, đặc biệt trong bối cảnh năm 2025 các quy định pháp luật liên quan đến xử lý nợ xấu, đấu giá tài sản bảo đảm ngày càng chặt chẽ và minh bạch hơn. Bài viết dưới đây sẽ làm rõ thời điểm, điều kiện và trình tự phát mại tài sản khi người vay nợ quá hạn, giúp bạn đọc hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của các bên trong quan hệ tín dụng có tài sản bảo đảm. 11/05/2025

Nợ ngân hàng quá hạn bao lâu thì bị ngân hàng khởi kiện mới nhất 2025?

Nợ ngân hàng quá hạn bao lâu thì bị ngân hàng khởi kiện mới nhất 2025?

Trong bối cảnh vay vốn ngân hàng ngày càng phổ biến, không ít cá nhân và doanh nghiệp rơi vào tình trạng quá hạn thanh toán do gặp khó khăn về tài chính hoặc quản lý dòng tiền kém hiệu quả. Một trong những mối quan tâm lớn nhất là. nợ quá hạn bao lâu thì bị ngân hàng khởi kiện? Theo quy định pháp luật hiện hành và các hướng dẫn mới nhất năm 2025, thời điểm ngân hàng có quyền khởi kiện khách hàng không chỉ phụ thuộc vào thời gian quá hạn mà còn căn cứ vào nội dung hợp đồng tín dụng, các biện pháp xử lý nợ đã áp dụng trước đó, cũng như quy trình tố tụng dân sự. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin chi tiết và chính xác về thời gian nợ quá hạn trước khi ngân hàng khởi kiện, giúp người vay chủ động nắm bắt quyền và nghĩa vụ của mình trong mối quan hệ tín dụng. 11/05/2025

Tranh chấp hợp đồng tín dụng là gì? 3 phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng mới nhất 2025

Tranh chấp hợp đồng tín dụng là gì? 3 phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng mới nhất 2025

Tranh chấp hợp đồng tín dụng là tình huống xảy ra khi giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phát sinh mâu thuẫn về quyền và nghĩa vụ trong quá trình thực hiện hợp đồng vay vốn, như không thanh toán đúng hạn, vi phạm cam kết, xử lý tài sản bảo đảm… Trong năm 2025, để giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng, các bên có thể lựa chọn 3 phương thức phổ biến. thương lượng, hòa giải và khởi kiện tại Tòa án có thẩm quyền, tùy theo tính chất và mức độ nghiêm trọng của vụ việc. 19/05/2025

Phân biệt hợp đồng tín dụng và hợp đồng vay tài sản dễ hiểu mới nhất 2025

Phân biệt hợp đồng tín dụng và hợp đồng vay tài sản dễ hiểu mới nhất 2025

Hợp đồng tín dụng và hợp đồng vay tài sản đều là hình thức cho vay mượn phổ biến trong thực tiễn, nhưng thuộc hai nhóm pháp lý khác nhau. Hợp đồng tín dụng là giao dịch đặc thù trong lĩnh vực ngân hàng, chỉ được ký kết giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, còn hợp đồng vay tài sản là giao dịch dân sự thông thường, có thể được ký giữa cá nhân, tổ chức bất kỳ. Việc phân biệt rõ hai loại hợp đồng này sẽ giúp các bên xác định đúng quyền, nghĩa vụ và áp dụng pháp luật phù hợp trong từng trường hợp cụ thể. 17/05/2025