Phân biệt vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn ngân hàng

1. Phân biệt vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Từ phân tích trên cho thấy khoản vay càng ngắn hạn thì rủi ro đối với Ngân hàng càng thấp, điều này cũng dẫn đến hệ quả là lãi suất của từng loại vay cũng khác nhau theo mức độ rủi ro càng cao, thời hạn vay càng lâu thì lãi suất sẽ càng cao. Do đó, tùy vào nhu cầu vay vốn, mục đích vay và tính toán thời hạn trả nợ hợp lý mà người dân, doanh nghiệp nên cân nhắc lựa chọn loại vay phù hợp với mình để giảm bớt chi phí, lãi suất phát sinh.

2. Khái niệm về các loại vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, thì các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có 03 loại cho vay như sau:

• Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 (một) năm.
• Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm và tối đa 05 (năm) năm.
• Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 (năm) năm.

3. Ngân hàng nào được phép hoạt động cho vay?

Theo quy định tại Khoản 2 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, thì tổ chức tín dụng cho vay là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm:

• Ngân hàng thương mại;
• Ngân hàng hợp tác xã;
• Tổ chức tín dụng phi ngân hàng;
• Tổ chức tài chính vi mô;
• Quỹ tín dụng nhân dân;
• Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

4. Các câu hỏi thường gặp

4.1. Vay trung hạn là bao nhiêu tháng?

• Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm và tối đa 05 (năm) năm.
• Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 (năm) năm. Như vậy, ngân hàng sẽ có ba loại cho vay là ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.

4.2. Kỳ hạn vay là gì?

Kỳ hạn trả nợ là các khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã thỏa thuận mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay cho tổ chức tín dụng.

4.3. Thời hạn cho vay được tính như thế nào?

Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng.

4.4. Hạn mức cho vay là gì?

Hạn mức khoản vay là số tiền tối đa cho một khoản vay mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẵn sàng cho khách hàng mượn. Số tiền này sẽ được giải ngân một lần hoặc tuỳ theo tiến độ sử dụng vốn của khách hàng.

4.5. Vay ngắn hạn để làm gì?

Cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay có thời gian trả nợ ngắn, thường dưới 12 tháng. Các khoản cho vay ngắn hạn được sử dụng để bù đắp những thiếu hụt trong hoạt động sản xuất và hoạt động cho khách hàng của doanh nghiệp hoặc để trang trải tiền cần gấp để giải quyết các vấn đề cấp bách trong cuộc sống cá nhân.