Phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm thì hạn mức tín dụng tối đa là bao nhiêu?

1. Phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm thi hạn mức tín dụng tối đa là bao nhiêu?

Điều 14 và Điều 15 Thông tư 18/2024/TT‑NHNN nêu rõ: Hạn mức tín dụng tối đa khi phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm là 500 triệu đồng.

2. Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ?

Dưới đây là một số tiêu chí để phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:

3. Các câu hỏi thường gặp

3.1. Thẻ tín dụng là gì?

Theo Thông tư số 18/2024/TT‑NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, định nghĩa thẻ tín dụng như sau:

Điều 3. Giải thích từ ngữ

......

3. Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thoả thuận với tổ chức phát hành thẻ

........

Như vậy, thẻ tín dụng, hay còn gọi là credit card, là một loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu trước, sau đó trả lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng vào cuối kỳ. Thẻ tín dụng hoạt động dựa trên hạn mức tín dụng được cấp bởi ngân hàng, và người dùng có thể sử dụng thẻ để thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ (POS), thanh toán trực tuyến hoặc rút tiền mặt.

3.2. Hạn mức rút tiền mặt tính của thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Thông tư 18/2024/TT‑NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/01/2025), quy định về hạn mức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng như sau:

• Hạn mức rút tiền mặt trong nước: Tổng hạn mức rút tiền mặt tối đa là 100 triệu đồng mỗi tháng, áp dụng trên tất cả thẻ tín dụng cùng thương hiệu (BIN/Visa/Mastercard/JCB) của một chủ thẻ
• Hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt ở nước ngoài: Tối đa tương đương 30 triệu đồng Việt Nam mỗi ngày, áp dụng cho mỗi thẻ tín dụng khi giao dịch rút ngoại tệ tại nước ngoài

3.3. Tổ chức được phát hành thẻ là những tổ chức nào?

Theo Thông tư 18/2024/TT‑NHNN, Điều 8, tổ chức phát hành thẻ ngân hàng (bao gồm cả thẻ tín dụng) gồm:

• Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (phải có chức năng thẻ trong giấy phép của NHNN);
• Ngân hàng chính sách theo quy định;
• Công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính tín dụng tiêu dùng, khi hoạt động phát hành thẻ tín dụng được ghi trong Giấy phép do NHNN cấp.

3.4. Ưu nhược, điểm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ?

• (1) Thẻ tín dụng:
  • Ưu điểm:
    • Thực hiện các giao dịch mua sắm một cách dễ dàng. Đồng thời, so với các loại thẻ khác, thẻ tín dụng thường có chương trình ưu đãi trả góp thẻ tín dụng, hoàn tiền.
    • Vay với lãi suất thấp hơn: Đối với thẻ tín dụng, khách hàng phải thỏa mãn các yêu cầu của ngân hàng mới được phép mở thẻ. Do đó, ngân hàng có thể đánh giá và xem xét mức độ rủi ro khi cho vay thông qua thẻ tín dụng. Mức lãi suất khi vay nhờ đó cũng được hưởng nhiều ưu đãi hơn khi vay thông thường.
  • Nhược điểm:
    • Phí thường niên của thẻ tín dụng khá cao
    • Khó kiểm soát chi tiêu: Chỉ cần quẹt thẻ là đã hoàn thành việc mua hàng.
    • Phí rút tiền mặt cao.
• (2) Thẻ ghi nợ:
  • Ưu điểm:
    • An toàn, bảo mật cao hơn so với cất giữ tiền mặt
    • Nhỏ gọn, dễ bảo quản: Thay vì cầm nhiều tiền trong người, chỉ với một chiếc thẻ ngân hàng, người dùng có thể thanh toán hóa đơn từ vài triệu cho đến vài chục triệu.
    • Hưởng lãi suất từ số tiền có trong thẻ: Ngoài việc dùng để thanh toán, hiện nay rất nhiều ngân hàng còn trả lãi cho người dùng theo lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
  • Nhược điểm:
    • Phải nạp tiền trước mới được sử dụng: Thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước, trả tiền sau như thẻ tín dụng, do đó nếu không có tiền trong tài khoản thì không thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán.
    • Không thể chi tiêu vượt quá số tiền trong thẻ.

3.5. Nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng thế nào?

Sau đây là 8 nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng cần biết:

• Hạn mức thẻ không quá 50% thu nhập
• Hiểu biết đầy đủ về các điều khoản sử dụng thẻ
• Thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạn
• Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
• Không để lộ thông tin thẻ
• Lưu giữ hóa đơn để đối chiếu sao kê
• Thường xuyên kiểm tra dư nợ thẻ
• Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụng