Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không mới nhất
Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không mới nhất

1. Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Theo quy định tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu nhóm 5 được định nghĩa là nợ có khả năng mất vốn. Đây là nhóm nợ có mức độ rủi ro cao nhất trong hệ thống phân loại nợ của các tổ chức tín dụng.

2. Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không?

Việc bị truy tố hình sự không phụ thuộc vào việc khoản nợ được xếp vào nhóm 5, mà phụ thuộc vào hành vi của người vay. Cụ thể, nếu người vay có hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự.

  • Lừa đảo chiếm đoạt tài sản: Nếu người vay sử dụng thông tin gian dối để vay tiền với mục đích chiếm đoạt tài sản của người cho vay, thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015.

  • Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản: Nếu người vay vay tiền hợp pháp nhưng sau đó sử dụng tài sản vay được vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến không có khả năng trả nợ, thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015.

3. Nợ nhóm 5 quá hạn bao nhiêu ngày?

Theo quy định mới nhất tại điểm đ khoản 1 Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) được xác định dựa trên các tiêu chí sau:

  • Khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên: Đây là điểm thay đổi so với quy định trước đây, khi ngưỡng thời gian là trên 360 ngày.

  • Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên: Nếu khách hàng đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng tiếp tục quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn mới, khoản nợ sẽ bị phân loại vào nhóm 5.

  • Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn: Nếu sau lần cơ cấu thứ hai, khách hàng vẫn không trả nợ đúng hạn, khoản nợ sẽ bị phân loại vào nhóm 5.

  • Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên: Bất kể khoản nợ có bị quá hạn hay không, nếu đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ ba trở lên, khoản nợ sẽ bị phân loại vào nhóm 5.

Việc bị phân loại vào nợ nhóm 5 ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn trong tương lai và có thể dẫn đến việc bị lưu giữ thông tin nợ xấu trên hệ thống CIC trong thời gian dài. Do đó, người vay cần chủ động theo dõi lịch trả nợ và liên hệ với tổ chức tín dụng để được hỗ trợ kịp thời nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán.

Nợ nhóm 5 quá hạn bao nhiêu ngày?
Nợ nhóm 5 quá hạn bao nhiêu ngày?

4. Nợ xấu nhóm 5 có được vay ngân hàng không?

Người đang có nợ xấu nhóm 5 tức là nợ có khả năng mất vốn thường sẽ không được các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận cho vay. Nguyên nhân là do nhóm nợ này được đánh giá có rủi ro thu hồi rất cao, buộc ngân hàng phải trích lập dự phòng lớn, ảnh hưởng đến lợi nhuận và an toàn tài chính của họ.

Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp ngoại lệ cho phép người từng bị nợ xấu nhóm 5 được vay vốn trở lại:

  • Đã tất toán toàn bộ khoản nợ và được xóa thông tin nợ xấu trên CIC: Thông tin nợ xấu nhóm 5 thường được lưu trữ trên hệ thống CIC trong tối đa 5 năm. Sau khi tất toán đầy đủ và chờ hết thời gian lưu trữ, khách hàng có thể được xem xét vay lại tùy theo chính sách từng ngân hàng.

  • Một số ngân hàng có chính sách hỗ trợ đặc biệt: Một số ngân hàng như VPBank, TPBank, MBBank có thể xem xét cho vay đối với khách hàng từng có nợ xấu nhóm 5, nhưng thường yêu cầu có tài sản đảm bảo và thu nhập ổn định. Tuy nhiên, điều kiện vay sẽ khắt khe hơn, lãi suất cao hơn và hạn mức vay thấp hơn so với khách hàng thông thường.

5. Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì được xoá?

Theo quy định tại Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN, thông tin nợ xấu nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) sẽ được xóa khỏi hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) sau 5 năm kể từ ngày khách hàng tất toán toàn bộ khoản nợ. Điều này áp dụng cho tất cả các khoản nợ, không phân biệt số tiền nợ.

Lưu ý:

  • Thời gian 5 năm được tính từ ngày khách hàng hoàn tất việc thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi.

  • Trong thời gian này, thông tin nợ xấu vẫn được lưu trữ trên hệ thống CIC và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tín dụng khác.

  • Sau khi kết thúc thời hạn 5 năm, thông tin nợ xấu sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC, giúp khách hàng cải thiện hồ sơ tín dụng và có cơ hội vay vốn trở lại.

6. Câu hỏi thường gặp

6.1 Nợ nhóm 5 có bị kiện ra tòa không?

Có. Nếu người vay cố tình không thanh toán nợ trong thời gian dài, tổ chức tín dụng có quyền khởi kiện ra tòa để đòi nợ, đồng thời có thể yêu cầu cưỡng chế tài sản đảm bảo nếu có.

6.2 Bao lâu thì CIC xóa lịch sử nợ nhóm 5?

Thông thường, sau khi người vay đã thanh toán toàn bộ khoản nợ, lịch sử nợ nhóm 5 sẽ được lưu trên CIC trong 5 năm, sau đó mới được xóa khỏi hệ thống.

6.3 Nợ nhóm 5 có được cơ cấu lại không?

Có thể, nhưng tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và tình trạng tài chính của người vay. Tuy nhiên, dù được cơ cấu, khoản vay vẫn có thể bị xếp vào nợ xấu.