Hủy tài khoản ngân hàng có thể sao kê được không theo quy định mới nhất 2025?

Theo quy định tại khoản 4 Điều 14 Nghị định 52/2024/NĐ-CP , thủ tục thực hiện đóng tài khoản ngân hàng được quy định như sau:

Hồ sơ cần chuẩn bị gồm có:

Đơn đề nghị do người đại diện hợp pháp của tổ chức ký tên, đóng dấu về việc đóng tài khoản thanh toán và yêu cầu xử lý số dư tài khoản thanh toán (nếu có) sử dụng theo Mẫu số 02 được ban hành kèm Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

Thủ tục tiến hành đóng tài khoản ngân hàng:

Bước 1: Chủ tài khoản ngân hàng có nhu cầu đóng tài khoản thanh toán ở Ngân hàng Nhà nước lập đơn đề nghị theo mẫu nêu trên.

Bước 2: Nộp hồ sơ

Sau khi chuẩn bị hồ sơ nêu trên và được người đại diện hợp pháp ký tên, đóng dấu thì gửi hồ sơ đến Ngân hàng Nhà nước (nơi khoản thanh toán được mở).

Bước 3: Ngân hàng thực hiện kiểm tra hồ sơ

Sau khi nhận được đơn đề nghị đóng tài khoản thanh toán của chủ tài khoản, Ngân hàng tiến hành kiểm tra và đối chiếu các thông tin trên đơn đề nghị với thông tin tài khoản, đồng thời xử lý số dư trên tài khoản thanh toán (nếu có) theo yêu cầu của chủ tài khoản.

Sau khi Ngân hàng hoàn thành việc xử lý số dư còn lại của tài khoản thanh toán thì sẽ thực hiện đóng tài khoản.

Bước 4: Ngân hàng đóng tài khoản của chủ tài khoản có yêu cầu

• Trong vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị đóng tài khoản ngân hàng của chủ tài khoản, Ngân hàng phải tiến hành xử lý.
• Đối với trường hợp đóng tài khoản thanh toán theo điểm c, d và đ khoản 1 Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP thì việc xử lý số dư còn lại (nếu có) của tài khoản thanh toán sau khi hoàn tất các nghĩa vụ của chủ tài khoản với các bên liên quan thì sẽ được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản bằng văn bản trước khi có quyết định về việc thu hồi Giấy phép thành lập, hoạt động hoặc theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền và quy định pháp luật.

Trong vòng 05 ngày làm việc sau khi đóng tài khoản, Ngân hàng thông báo cho chủ tài khoản biết bằng văn bản.

4. Câu hỏi thường gặp

4.1. Hủy tài khoản ngân hàng có bị xóa toàn bộ dữ liệu giao dịch không?

Không. Khi tài khoản bị đóng, dữ liệu giao dịch không bị xóa mà được lưu trữ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Các ngân hàng thương mại có trách nhiệm lưu giữ thông tin giao dịch của khách hàng trong khoảng thời gian tối thiểu theo luật định (thường từ 5 đến 10 năm). Bạn có thể yêu cầu trích lục sao kê trong thời hạn đó.

4.2. Thủ tục xin sao kê tài khoản đã hủy như thế nào?

Bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD còn hiệu lực), nêu rõ thời gian muốn sao kê và lý do yêu cầu (ví dụ: làm hồ sơ thuế, xin visa, chứng minh thu nhập...). Sau đó nộp yêu cầu trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng nơi bạn đã mở tài khoản trước đây. Một số ngân hàng có thể cho phép đăng ký sao kê qua email hoặc hotline.

4.3. Tài khoản bị ngân hàng tự động đóng vì không hoạt động quá lâu, tôi vẫn có quyền sao kê không?

Tài khoản bị đóng do không hoạt động trong thời gian dài (theo quy định thường là từ 6 đến 12 tháng tùy ngân hàng) vẫn không làm mất quyền truy cập vào lịch sử giao dịch. Bạn chỉ cần cung cấp thông tin đầy đủ để xác minh danh tính và thời gian muốn sao kê là được hỗ trợ.

4.4. Sao kê tài khoản đã hủy có giá trị pháp lý như sao kê tài khoản đang hoạt động không?

Có. Miễn là bản sao kê được ngân hàng cung cấp chính thức, có chữ ký xác nhận và dấu mộc của chi nhánh ngân hàng, thì bản sao kê vẫn có giá trị pháp lý tương đương với sao kê tài khoản đang hoạt động.

4.5. Ngân hàng có quyền từ chối sao kê tài khoản đã hủy không?

Theo quy định của pháp luật, ngân hàng không được từ chối cung cấp sao kê nếu người yêu cầu có đủ tư cách pháp lý và lý do chính đáng. Tuy nhiên, ngân hàng có thể từ chối nếu:

• Thông tin yêu cầu không chính xác hoặc không đầy đủ.

• Thời gian yêu cầu sao kê vượt quá thời hạn lưu trữ theo quy định pháp luật.

• Người yêu cầu không phải chủ tài khoản hoặc không có ủy quyền hợp pháp.