Công an có quyền yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng không theo quy định mới 2025?

1. Công an có quyền yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng không theo quy định mới 2025?

Theo Điều 15 Nghị định 117/2018/NĐ-CP có quy định Cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân được quyền yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Nghị định 117/2018/NĐ-CP, pháp luật có liên quan.

Và theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP thì những cá nhân được quyền yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng của người khác gồm:

Những cá nhân của cơ quan nhà nước được quy định tại Điều 10 Nghị định 117/2018/NĐ-CP:

• Tổng Thanh tra Chính phủ, Phó Tổng Thanh tra Chính phủ; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra bộ; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra tỉnh; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra sở; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra huyện; Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng các cơ quan được giao thực hiện chức năng thanh tra chuyên ngành, Trưởng đoàn thanh tra; thành viên đoàn thanh tra theo quy định của pháp luật về thanh tra.
• Tổng Kiểm toán nhà nước, Phó Tổng Kiểm toán nhà nước, Kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước chuyên ngành, Kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước khu vực, Trưởng Đoàn kiểm toán, Tổ trưởng Tổ kiểm toán, Thành viên Đoàn kiểm toán là Kiểm toán viên nhà nước theo quy định của pháp luật về kiểm toán nhà nước.
• Viện trưởng, Phó Viện trưởng, Kiểm sát viên của Viện kiểm sát nhân dân các cấp, Viện kiểm sát quân sự các cấp theo quy định của pháp luật về kiểm sát nhân dân.
• Chánh án, Phó Chánh án, Thẩm phán, Thẩm tra viên Tòa án nhân dân tối cao, Tòa án nhân dân cấp cao, Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, Tòa án nhân dân huyện, quận, thị xã, tỉnh và tương đương, Tòa án quân sự Trung ương, Tòa án quân sự quân khu và tương đương, Tòa án quân sự khu vực theo quy định của pháp luật về tòa án.
• Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng, điều tra viên các cơ quan điều tra trong hệ thống cơ quan điều tra; cấp trưởng, cấp phó các cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra theo quy định của pháp luật về cơ quan điều tra hình sự.
• Cấp trưởng, cấp phó các đơn vị nghiệp vụ trong công an nhân dân, quân đội nhân dân theo thẩm quyền quy định của pháp luật về công an nhân dân, quân đội nhân dân.
• Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng các cơ quan thi hành án, chấp hành viên đang tổ chức thi hành án theo quy định của pháp luật về thi hành án.
• Tổng cục trưởng, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Hải quan; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục Điều tra chống buôn lậu; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục kiểm tra sau thông quan; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục Hải quan tỉnh, liên tỉnh, thành phố; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Hải quan; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục kiểm tra sau thông quan theo quy định của pháp luật về hải quan.
• Tổng cục trưởng, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Thuế; Vụ trưởng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh tra Tổng cục Thuế; Cục trưởng, Phó cục trưởng Cục Thuế; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Thuế theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.

Cá nhân khác của cơ quan nhà nước được pháp luật có liên quan quy định có thẩm quyền ký văn bản của cơ quan nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng.

Cá nhân có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng được quy định cụ thể tại bộ luật, luật, nghị quyết của Quốc hội theo điểm a khoản 1 Điều 11 Nghị định 117/2018/NĐ-CP.

Như vậy, Công an có quyền yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng trong một số trường hợp cụ thể để phục vụ công tác điều tra. Cụ thể, khi cần thiết, cơ quan điều tra có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về sao kê tài khoản của đối tượng liên quan đến vụ án hoặc đối tượng có dấu hiệu vi phạm pháp luật.

Tuy nhiên, yêu cầu này phải được thực hiện theo quy định của pháp luật và phải có lý do chính đáng, hợp pháp. Cơ quan công an cần phải có các văn bản, chứng cứ hợp pháp như quyết định khởi tố, quyết định thanh tra, quyết định kiểm tra, quyết định kiểm toán, quyết định thi hành án, quyết định truy tố, quyết định cưỡng chế, quyết định xử phạt vi phạm hoặc văn bản tương đương khác để chứng minh lý do và mục đích yêu cầu sao kê tài khoản.

Ngoài ra, việc cung cấp thông tin tài khoản của khách hàng ngân hàng là một quy định riêng biệt và phải tuân thủ các quy định của pháp luật về bảo vệ bí mật khách hàng.

2. Thủ tục sao kê tài khoản ngân hàng mới nhất năm 2025

Hiện nay, khách hàng có thể thực hiện thủ tục sao kê tài khoản ngân hàng thông qua 3 hình thức phổ biến: sao kê trực tiếp tại ngân hàng, sao kê trực tuyến và sao kê qua máy ATM. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cho từng cách:

1. Sao kê trực tiếp tại ngân hàng

• Bước 1: Khách hàng mang theo căn cước công dân, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng nơi mở tài khoản.

• Bước 2: Đề nghị nhân viên hỗ trợ sao kê tài khoản theo thời gian mong muốn và thực hiện theo hướng dẫn tại quầy.

• Bước 3: Nhận bản in sao kê từ ngân hàng.

Lưu ý: Việc sao kê trực tiếp có thể phát sinh phí, tùy theo chính sách và yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

2. Sao kê trực tuyến (Online)

Khách hàng có thể sao kê tài khoản qua dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng mình đang sử dụng như Vietcombank, VietinBank, BIDV, MBBank, v.v.

Các bước thực hiện:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking.

• Bước 2: Chọn tài khoản cần xem sao kê.

• Bước 3: Chọn khoảng thời gian muốn sao kê.

• Bước 4: Xem chi tiết các giao dịch phát sinh.

• Bước 5 (tuỳ chọn): In sao kê nếu cần.

Hình thức này tiện lợi, nhanh chóng và thường không tính phí.

3. Sao kê tại máy ATM

Một số ngân hàng cho phép in sao kê nhanh tại các cây ATM. Quy trình như sau:

• Bước 1: Đưa thẻ ATM vào máy.

• Bước 2: Nhập mã PIN.

• Bước 3: Chọn mục "Sao kê tài khoản" hoặc tương tự trên màn hình.

• Bước 4: Chọn in hóa đơn và nhận bản sao kê giao dịch gần nhất cùng với thẻ.

Lưu ý: Máy ATM chỉ hiển thị hoặc in một số giao dịch gần đây (thường từ 5 đến 10 giao dịch).

3. Lưu ý quan trọng về sao kê tài khoản ngân hàng năm 2025

Từ ngày 01/01/2025, khoản 3 Điều 19 Thông tư 17/2024/TT-NHNN sẽ chính thức có hiệu lực. Trong đó, nội dung tại điều khoản này đã quy định như sau:

Đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán

…

3. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải theo dõi thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân của chủ tài khoản và người liên quan trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán; thông báo cho khách hàng tối thiểu 30 ngày trước ngày hết hiệu lực của giấy tờ tùy thân để kịp thời yêu cầu khách hàng cập nhật, bổ sung thông tin; tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán đối với các trường hợp giấy tờ tùy thân của khách hàng hết hiệu lực hoặc hết thời hạn sử dụng.

…

Như vậy, từ ngày 01/01/2025, các ngân hàng tại Việt Nam phải theo dõi thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân của chủ tài khoản.
Trước khi giấy tờ hết hạn ít nhất 30 ngày, ngân hàng phải thông báo để khách hàng kịp thời cập nhật thông tin.
Trường hợp giấy tờ đã hết hạn, ngân hàng sẽ tạm dừng giao dịch thanh toán và rút tiền trên tài khoản thanh toán.

4. Hủy tài khoản ngân hàng có thể sao kê được không theo quy định mới nhất 2025?

Theo quy định mới nhất năm 2025, bạn vẫn có thể sao kê các giao dịch trước khi tài khoản ngân hàng bị hủy, bất kể tài khoản đó đã bị xóa hay đóng. Ngân hàng vẫn lưu trữ lịch sử giao dịch theo quy định, và bạn có thể yêu cầu sao kê bằng cách xuất trình CCCD tại quầy giao dịch.

Như vậy, ngay cả khi bạn hủy tài khoản, ngân hàng vẫn giữ lại thông tin về các giao dịch trước đó để phục vụ các mục đích pháp lý và kiểm toán.

5. Câu hỏi thường gặp

5.1. Công an có thể yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng trong trường hợp nào?

Công an có thể yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng trong các trường hợp sau:

• Có dấu hiệu tội phạm liên quan đến tài chính, rửa tiền, tham nhũng, hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác.

• Trong quá trình điều tra, xác minh vụ án hoặc tội phạm.

• Khi có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền như Viện kiểm sát, Tòa án trong quá trình tố tụng hình sự.

5.2. Ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp sao kê khi công an yêu cầu không?

Có. Theo quy định tại Điều 7 Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022, tổ chức tín dụng có nghĩa vụ cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng khi có yêu cầu hợp pháp của cơ quan công an. Việc từ chối cung cấp thông tin có thể bị xử lý theo quy định của pháp luật

5.3. Khi công an yêu cầu sao kê, có cần sự đồng ý của chủ tài khoản không?

Không bắt buộc. Trong trường hợp phục vụ điều tra tội phạm, cơ quan công an có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin mà không cần sự đồng ý của chủ tài khoản, miễn là có văn bản hợp pháp theo đúng quy trình tố tụng.

5.4. Những thông tin nào trong tài khoản ngân hàng có thể bị công an thu thập?

Công an có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp các thông tin như:

• Tên chủ tài khoản

• Số tài khoản

• Lịch sử giao dịch (sao kê)

• Số dư hiện tại

• Thông tin người chuyển/nhận tiền
  Tất cả đều phải phục vụ cho mục đích điều tra hợp pháp.