Đang bị nợ xấu có mua trả góp được không mới nhất 2025?
Đang bị nợ xấu có mua trả góp được không mới nhất 2025?

1. Đang bị nợ xấu có mua trả góp được không mới nhất 2025?

Hình thức mua trả góp thường được coi là một dạng vay vốn tín dụng. Cho nên khi đang có nợ xấu, khả năng được chấp thuận mua trả góp sẽ rất thấp, thậm chí không thể thực hiện được.

Nguyên nhân chính là do thông tin nợ xấu sẽ được ghi nhận vào Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) và được chia sẻ giữa các tổ chức tài chính. Các công ty tài chính và ngân hàng thường từ chối cung cấp dịch vụ trả góp cho khách hàng có lịch sử nợ xấu để tránh rủi ro. Tuy nhiên, một số công ty tài chính nhỏ vẫn có thể chấp nhận cho vay trả góp với lãi suất cao hơn và điều kiện khắt khe hơn.

  • Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Những người thuộc nhóm nợ này vẫn có khả năng được các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng chấp nhận hồ sơ trả góp. Lý do là vì họ được đánh giá có khả năng thanh toán nợ gốc và lãi đúng hạn, và mức độ rủi ro không cao.

  • Nợ nhóm 2: Nợ cần chú ý

Trong trường hợp nợ thuộc nhóm 2, các ngân hàng thường không chấp nhận hồ sơ trả góp, do đây là nhóm có nguy cơ tiềm ẩn cao hơn. Tuy nhiên, bạn có thể nộp hồ sơ tại các công ty tài chính vì một số đơn vị này có chính sách linh hoạt hơn. Nếu lựa chọn cách này, bạn cần tìm đến những công ty tài chính khác với nơi bạn từng vay trước đó để tăng khả năng xét duyệt.

  • Nợ nhóm 3, 4, 5: Nợ xấu khó đòi

Những người thuộc các nhóm nợ này thường không thể vay trả góp tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào, do mức độ rủi ro được đánh giá rất cao. Trong trường hợp này, bạn cần thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi. Sau đó chờ khoảng 3-5 năm để được xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC, trước khi có thể vay trả góp hoặc sử dụng các dịch vụ tín dụng khác.

2. Quy định mới nhất về nợ xấu là gì?

  • Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả khi đến hạn thanh toán như cam kết trong hợp đồng tín dụng. Căn cứ vào khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, các ngân hàng xác định nợ xấu là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5. Thông thường là các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90 ngày.
  • Những người nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Theo đó, nếu bị liệt vào danh sách nợ xấu trên CIC thì sẽ gặp rất nhiều khó khăn cho cá nhân, tổ chức trong việc vay vốn ngân hàng/tổ chức tín dụng trong tương lai. Điều này có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh hay kế hoạch đầu tư của cá nhân, tổ chức.
Quy định mới nhất về nợ xấu là gì?

3. Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD mới nhất

Ngày nay, việc kiểm tra nợ xấu được thực hiện đơn giản hơn thông qua CMND/CCCD, cá nhân có nhu cầu có thể thông qua một trong các cách dưới đây

  • Cách 1: Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD trên website CIC:
    • Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn và click vào mục “Đăng ký” trên góc phải màn hình để đăng ký thông tin.
    • Bước 2: Thực hiện đăng ký theo hướng dẫn, điền đầy đủ và chính xác các thông tin hệ thống đưa ra và tạo mật khẩu cho tài khoản. Tùy theo đối tượng đăng ký mà có thể lựa chọn cá nhân hoặc doanh nghiệp.
    • Bước 3: Nhập mã OTP được hệ thống gửi về điện thoại đăng ký và nhấn “Tiếp tục”.
    • Bước 4: Sau khi thực hiện xong các bước trên, sau 01 ngày hệ thống sẽ gọi điện để xác thực thông tin.
    • Bước 5: Sau khi thông tin được xác nhận, người dùng có thể truy cập vào website CIC để đăng nhập và chọn “Khai thác báo cáo” để kiểm tra nợ xấu CIC của mình.
  • Cách 2: Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD tại ngân hàng: Đối với cách này, cá nhân có nhu cầu kiểm tra nợ xấu có thể đến trực tiếp tại ngân hàng/tổ chức tín dụng cho vay tín dụng và cung cấp CMND/CCCD cho ngân hàng/tổ chức tín dụng. Sau đó, ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ tiến hành kiểm tra và thông báo kết quả cá nhân có đang bị nợ xấu không, đồng thời cũng sẽ biết được tổng nợ xấu, chi tiết các khoản nợ là bao nhiêu.

4. Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.

Chính vì vậy khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.

5. Các câu hỏi thường gặp

5.1. Muốn kiểm tra CIC thì phải làm sao?

Để kiểm tra CIC thì bạn thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Tải về cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại.
  • Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống.
  • Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. ...
  • Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu theo các bước yêu cầu của hệ thống.
  • Bước 5: Nhận kết quả tra cứu.

5.2. Trả chậm bao lâu thì bị nợ xấu?

Nợ xấu là khoản nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên, và có cơ cấu lại thời gian trả nợ. Ngoài ra các khoản nợ khác quy định tại nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 cũng được xem là nợ xấu.

5.3. Làm sao để biết CMND/CCCD của mình có bị nợ xấu không?

Người dân có thể tự kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD qua website của CIC. Một cách khác có thể kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD là qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại. Cách đăng ký tương tự như trên website: điền các thông tin cá nhân như họ tên, điện thoại, ảnh CMND/CCCD....

5.4. Nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu được xóa?

Căn cứ chính sách cung cấp thông tin của CIC, nếu khách hàng có nợ xấu với dư nợ dưới 10 triệu đồng thì CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin ngay sau khi khách hàng tất toán và thông tin tất toán được ngân hàng báo cáo. Như vậy, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được CIC cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm.