5 nhóm nợ xấu cần lưu ý mới nhất 2025
5 nhóm nợ xấu cần lưu ý mới nhất 2025

1. 05 nhóm nợ xấu cần lưu ý mới nhất 2025

Nợ xấu là các khoản nợ mà khách hàng không thể trả đúng hạn, gây ảnh hưởng đến hoạt động của tổ chức tín dụng và nền kinh tế. Theo quy định mới nhất năm 2025, nợ xấu được phân thành 5 nhóm, từ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) đến nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Trong đó, nhóm 3, 4 và 5 được coi là nợ xấu, với mức độ rủi ro tăng dần.

  • Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn
    • Đặc điểm: Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
    • Rủi ro: Khả năng thu hồi vốn còn, nhưng cần theo dõi chặt chẽ.
    • Giải pháp: Ngân hàng thường thực hiện các biện pháp đôn đốc, tái cơ cấu nợ hoặc gia hạn thời gian trả nợ.
  • Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ
    • Đặc điểm: Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Rủi ro: Khả năng thu hồi vốn giảm, cần trích lập dự phòng cao hơn.
    • Giải pháp: Ngân hàng cần đánh giá lại khả năng thu hồi và xem xét xử lý tài sản đảm bảo.
  • Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn
    • Đặc điểm: Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày hoặc không có khả năng thu hồi.
    • Rủi ro: Khả năng thu hồi vốn rất thấp, nguy cơ mất vốn cao.
    • Giải pháp: Ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro tối đa, xem xét xử lý tài sản đảm bảo hoặc chuyển nhượng nợ cho công ty quản lý tài sản.

Tình hình thực tế năm 2025

Theo báo cáo tài chính của các ngân hàng, nợ xấu nhóm 5 đang có xu hướng gia tăng. Điển hình, BIDV ghi nhận nợ nhóm 5 tăng 52% so với năm trước, đạt 19.801 tỷ đồng. Các ngân hàng khác như Techcombank, ABBank và ACB cũng báo cáo mức tăng đáng kể ở nhóm nợ này.

Việc phân loại nợ xấu theo nhóm giúp các tổ chức tín dụng đánh giá đúng mức độ rủi ro và có biện pháp xử lý phù hợp. Khách hàng cần chủ động trong việc trả nợ đúng hạn để tránh rơi vào các nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến uy tín tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.

2. Nợ xấu có xóa được không theo quy định mới nhất hiện nay?

Căn cứ vào khoản 2 Điều 13 Thông tư 31/2024/TT-NHNN quy định về báo cáo của ngân hàng, tổ chức tín dụng như sau:

“2. Ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có trách nhiệm cung cấp cho CIC những thông tin theo quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước và theo quy định tại Thông tư này.”

Đồng thời, căn cứ theo khoản 4 Điều 14 Thông tư 31/2024/TT-NHNN cũng quy định:

CIC có trách nhiệm tổng hợp, cung cấp danh sách khách hàng theo nhóm nợ có mức độ rủi ro cao nhất cho các ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định tại khoản 2 Điều 8 Thông tư này.

Theo đó, các tổ chức tín dụng sẽ thực hiện cung cấp thông tin tín dụng của khách hàng cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Trong trường hợp bên đi vay vốn thuộc các nhóm nợ xấu được xem là thông tin tiêu cực thì thông tin nợ xấu liên quan đến tín dụng của họ chỉ được sử dụng trong khoảng thời gian tối đa là 05 năm sau khi đã giải quyết xong các khoản nợ xấu này.

Như vậy, sau 05 năm kể từ khi bên vay vốn tất toán xong các khoản nợ xấu thì những người này thuộc nhóm khoản nợ xấu xoá nợ trên hệ thống của CIC, đồng thời cũng có thể được tiếp tục vay vốn như đối với các trường hợp đi vay thông thường. Theo CIC, không có cơ chế nào về việc xoá nợ tại CIC, cũng như không có bất kỳ tổ chức, cá nhân nào có thể thực hiện được việc xoá nợ.

Quy định mới nhất về nợ xấu là gì?

3. Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD mới nhất

Ngày nay, việc kiểm tra nợ xấu được thực hiện đơn giản hơn thông qua CMND/CCCD, cá nhân có nhu cầu có thể thông qua một trong các cách dưới đây

  • Cách 1: Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD trên website CIC:
    • Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn và click vào mục “Đăng ký” trên góc phải màn hình để đăng ký thông tin.
    • Bước 2: Thực hiện đăng ký theo hướng dẫn, điền đầy đủ và chính xác các thông tin hệ thống đưa ra và tạo mật khẩu cho tài khoản. Tùy theo đối tượng đăng ký mà có thể lựa chọn cá nhân hoặc doanh nghiệp.
    • Bước 3: Nhập mã OTP được hệ thống gửi về điện thoại đăng ký và nhấn “Tiếp tục”.
    • Bước 4: Sau khi thực hiện xong các bước trên, sau 01 ngày hệ thống sẽ gọi điện để xác thực thông tin.
    • Bước 5: Sau khi thông tin được xác nhận, người dùng có thể truy cập vào website CIC để đăng nhập và chọn “Khai thác báo cáo” để kiểm tra nợ xấu CIC của mình.
  • Cách 2: Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD tại ngân hàng: Đối với cách này, cá nhân có nhu cầu kiểm tra nợ xấu có thể đến trực tiếp tại ngân hàng/tổ chức tín dụng cho vay tín dụng và cung cấp CMND/CCCD cho ngân hàng/tổ chức tín dụng. Sau đó, ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ tiến hành kiểm tra và thông báo kết quả cá nhân có đang bị nợ xấu không, đồng thời cũng sẽ biết được tổng nợ xấu, chi tiết các khoản nợ là bao nhiêu.

4. Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.

Chính vì vậy khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.

5. Các câu hỏi thường gặp

5.1. Muốn kiểm tra CIC thì phải làm sao?

Để kiểm tra CIC thì bạn thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Tải về cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại.
  • Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống.
  • Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. ...
  • Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu theo các bước yêu cầu của hệ thống.
  • Bước 5: Nhận kết quả tra cứu.

5.2. Trả chậm bao lâu thì bị nợ xấu?

Nợ xấu là khoản nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên, và có cơ cấu lại thời gian trả nợ. Ngoài ra các khoản nợ khác quy định tại nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 cũng được xem là nợ xấu.

5.3. Làm sao để biết CMND/CCCD của mình có bị nợ xấu không?

Người dân có thể tự kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD qua website của CIC. Một cách khác có thể kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD là qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại. Cách đăng ký tương tự như trên website: điền các thông tin cá nhân như họ tên, điện thoại, ảnh CMND/CCCD....

5.4. Nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu được xóa?

Căn cứ chính sách cung cấp thông tin của CIC, nếu khách hàng có nợ xấu với dư nợ dưới 10 triệu đồng thì CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin ngay sau khi khách hàng tất toán và thông tin tất toán được ngân hàng báo cáo. Như vậy, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được CIC cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm.