Cách nhận biết và phòng tránh tài khoản ngân hàng lừa đảo mới nhất 2025

1. Cách nhận biết và phòng tránh tài khoản ngân hàng lừa đảo mới nhất 2025

Trong thời đại công nghệ số phát triển mạnh mẽ, không gian mạng ngày càng trở thành môi trường lý tưởng cho các đối tượng xấu lợi dụng để thực hiện hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Đặc biệt, các chiêu trò lừa đảo ngày càng tinh vi, phức tạp, khiến nhiều người dân, nhất là người già và người ít tiếp cận công nghệ, dễ dàng trở thành nạn nhân. Dưới đây là những hình thức lừa đảo thường gặp và cách nhận biết để người dân cảnh giác, phòng tránh hiệu quả.

1.1. Giả danh cán bộ Công an để "hỗ trợ" lấy lại tiền rồi tiếp tục lừa đảo

Một chiêu trò lừa đảo phổ biến là các đối tượng mạo danh cán bộ Công an, gọi điện cho nạn nhân – thường là những người đã từng bị lừa trước đó – và hứa sẽ giúp họ lấy lại tiền đã mất. Sau khi tạo dựng lòng tin, đối tượng yêu cầu nạn nhân cung cấp thông tin cá nhân như số tài khoản, mã OTP, CCCD,… để “xác minh” và "hỗ trợ điều tra", nhưng thực chất là tiếp tục chiếm đoạt tài sản. Người dân cần tỉnh táo, tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào nếu chưa xác minh rõ danh tính người gọi.

1.2. Gọi điện giả danh Công an để hù dọa, chiếm đoạt tài sản

Không ít người đã sập bẫy khi nhận được cuộc gọi từ đối tượng giả danh Công an, Viện kiểm sát hoặc Tòa án, thông báo rằng họ liên quan đến một vụ án nghiêm trọng. Đối tượng yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản "kiểm tra" để chứng minh vô tội. Thực chất, đây là hành vi lừa đảo. Cần lưu ý rằng, cơ quan chức năng không làm việc qua điện thoại và không bao giờ yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân. Hãy bình tĩnh, trao đổi với người thân và báo cơ quan chức năng khi gặp trường hợp tương tự.

1.3. Lừa đảo qua hình thức tổ chức cá độ bóng đá trực tuyến

Cá độ bóng đá trên không gian mạng không chỉ vi phạm pháp luật mà còn là chiếc bẫy tài chính nguy hiểm. Các đối tượng thường đánh vào tâm lý ham lời, mời chào tham gia nhóm “đầu tư thể thao” rồi dụ dỗ người dân nạp tiền. Hậu quả là nhiều người mất trắng tài sản, nợ nần chồng chất. Hãy nói không với mọi hình thức cá độ, đặc biệt trong mùa giải bóng đá sôi động.

1. 4. Ứng dụng cho vay nặng lãi đội lốt "hỗ trợ tài chính"

Hiện nay, nhiều ứng dụng di động trá hình cho vay online với lãi suất cắt cổ đang hoành hành trên mạng xã hội. Người dân vì cần tiền gấp nên dễ bị dụ dỗ, cung cấp thông tin cá nhân, sau đó bị đe dọa, khủng bố tinh thần nếu không trả đúng hạn. Người dân nên lựa chọn các ngân hàng, công ty tài chính uy tín, tuyệt đối không vay qua các app không rõ nguồn gốc. Hãy đọc kỹ điều khoản, chính sách trước khi tải và sử dụng bất kỳ ứng dụng nào liên quan đến tài chính.

1.5. Mạo danh thanh lý đồ điện tử giá rẻ để lừa người mua

Một chiêu trò lừa đảo khác là rao bán hàng điện tử "thanh lý giá rẻ", dụ dỗ người dùng mạng xã hội chuyển tiền đặt cọc rồi biến mất. Người dân nên cẩn trọng, không nên ham rẻ, không mua hàng không rõ nguồn gốc, xuất xứ trên các nền tảng không chính thống. Khi có nhu cầu, nên đến cửa hàng có địa chỉ rõ ràng hoặc sử dụng nền tảng thương mại điện tử uy tín.

1.6. Lừa bán phần mềm đọc trộm tin nhắn, đánh cắp dữ liệu cá nhân

Các đối tượng lợi dụng tâm lý tò mò, hiếu kỳ của một số người để rao bán các phần mềm nghe lén, đọc trộm tin nhắn. Tuy nhiên, đây là hành vi vi phạm pháp luật nghiêm trọng. Không chỉ người bán, người mua và sử dụng các thiết bị, phần mềm này cũng có thể bị xử lý hình sự. Quan trọng hơn, người dùng có thể trở thành nạn nhân bị chính những phần mềm đó theo dõi, đánh cắp thông tin cá nhân.

1.7. Giả danh cán bộ thuế để yêu cầu chuyển tiền

Lợi dụng tâm lý sợ hãi khi bị nhắc đến cơ quan nhà nước, nhiều đối tượng giả danh cán bộ thuế, gọi điện thông báo nạn nhân đang nợ thuế và yêu cầu chuyển tiền để “tránh bị xử lý”. Người dân cần xác minh kỹ thông tin, không cung cấp dữ liệu cá nhân hay chuyển tiền cho bất cứ ai qua điện thoại nếu chưa kiểm chứng rõ ràng.

1.8. Mạo danh phóng viên, cộng tác viên báo chí

Một số đối tượng lợi dụng danh nghĩa phóng viên, cộng tác viên báo chí để tiếp cận doanh nghiệp, cá nhân, đưa ra yêu sách, đòi chi phí “hợp tác truyền thông” nhằm chiếm đoạt tài sản. Doanh nghiệp cần kiểm tra kỹ thẻ nhà báo, giấy giới thiệu, hoặc liên hệ trực tiếp với cơ quan báo chí để xác minh.

1.9. Kêu gọi từ thiện giả mạo trên mạng xã hội

Nhiều đối tượng lợi dụng lòng tốt của cộng đồng để lập fanpage, tài khoản kêu gọi quyên góp từ thiện nhưng thực chất là trục lợi cá nhân. Hành vi này không chỉ vi phạm pháp luật mà còn làm mất lòng tin vào hoạt động thiện nguyện. Người dân nên tìm hiểu rõ thông tin tổ chức kêu gọi, chỉ quyên góp qua các quỹ từ thiện chính thức được cấp phép bởi cơ quan có thẩm quyền.

1.10. Mạo danh quỹ đầu tư để dụ dỗ người dân "rót vốn"

Một số đối tượng đã lập ra các fanpage, nhóm chat giả mạo các quỹ đầu tư nổi tiếng như PYN Elite, tạo cảm giác chuyên nghiệp nhằm dụ người dùng chuyển tiền đầu tư. Đây là chiêu lừa đảo phổ biến nhằm chiếm đoạt tài sản dưới danh nghĩa “đầu tư sinh lời cao”. Người dân tuyệt đối không truy cập vào các link lạ, không chuyển tiền cho bất kỳ cá nhân nào khi chưa xác minh kỹ thông tin tổ chức và pháp lý dự án.

1.11. Ứng dụng giả mạo VssID đánh cắp thông tin

Cuối cùng, nhiều người dùng điện thoại thông minh đã bị lừa cài đặt ứng dụng VssID giả mạo – ứng dụng của Bảo hiểm xã hội Việt Nam. Khi cài các app này, người dùng có nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân. Vì vậy, người dân chỉ nên cài đặt ứng dụng VssID từ CH Play hoặc App Store, đồng thời tắt chế độ “cài đặt từ nguồn không xác định” để bảo vệ an toàn thông tin.

Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng gia tăng, mỗi người dân cần chủ động trang bị kiến thức, nâng cao cảnh giác và chia sẻ thông tin cảnh báo đến người thân, bạn bè. Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân cho người lạ, không chuyển tiền nếu chưa xác minh chính xác. Khi gặp tình huống nghi ngờ, hãy báo ngay cho cơ quan chức năng để được hỗ trợ và ngăn chặn kịp thời hành vi lừa đảo. An toàn không gian mạng là trách nhiệm của mỗi cá nhân trong cộng đồng số hiện đại.

2. 5 hotline trình báo lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua mạng mới nhất 2025

Trong thời gian gần đây, các vụ lừa đảo trên không gian mạng ngày càng gia tăng với nhiều hình thức tinh vi và khó phát hiện. Để bảo vệ quyền lợi cá nhân và giúp cơ quan chức năng kịp thời xử lý, người dân cần chủ động báo cáo khi phát hiện hoặc nghi ngờ có hành vi lừa đảo. Dưới đây là các kênh liên hệ chính thức để bạn có thể trình báo:

1. Đường dây nóng 113 – Công an Thành phố Hà Nội

2. Phòng An ninh mạng và Phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao – Bộ Công an

• Số điện thoại: 069.219.4053

• Chức năng: Đây là đơn vị chuyên trách xử lý các hành vi phạm tội sử dụng công nghệ cao như lừa đảo qua mạng xã hội, giả mạo danh tính, đánh cắp thông tin cá nhân, hoặc phát tán phần mềm độc hại.

3. Cục Cảnh sát Hình sự (C02) – Bộ Công an

• Số điện thoại: 0692.345.860

• Chức năng: Tiếp nhận và điều tra các vụ việc liên quan đến hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đặc biệt là các vụ có tính chất nghiêm trọng, phạm vi liên tỉnh hoặc có tổ chức.

4. Trang cảnh báo an toàn thông tin Việt Nam – Trung tâm Giám sát an toàn không gian mạng quốc gia (NCSC)

• Website: https://canhbao.ncsc.gov.vn

• Chức năng: Đây là cổng thông tin chính thức để người dân, tổ chức báo cáo các hành vi lừa đảo trực tuyến, website giả mạo, thư điện tử lừa đảo (phishing), phần mềm độc hại, hoặc các rủi ro an ninh mạng khác.

5. Đường dây nóng Công an TP. Hồ Chí Minh

• Số điện thoại: 08.3864.0508

• Chức năng: Hỗ trợ người dân khu vực TP. Hồ Chí Minh báo cáo các vụ việc liên quan đến lừa đảo chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng.

3. Các chiêu trò lừa đảo thường gặp qua mạng của người nước ngoài?

Trong thời đại công nghệ số, mạng xã hội như Facebook, Zalo, Instagram… đã trở thành công cụ liên lạc phổ biến giữa con người với nhau. Tuy nhiên, đây cũng là môi trường lý tưởng để các đối tượng lừa đảo thực hiện những thủ đoạn tinh vi nhằm tiếp cận và chiếm đoạt tài sản của người dùng.

Bước 1: Làm quen, kết bạn, tạo lòng tin

Kịch bản thường bắt đầu bằng việc đối tượng sử dụng tài khoản mạng xã hội giả mạo (thường lấy ảnh đại diện là người nước ngoài, người có ngoại hình hấp dẫn, công việc ổn định như bác sĩ, kỹ sư, quân nhân, doanh nhân thành đạt hoặc người đang sống và làm việc tại nước ngoài) để kết bạn, làm quen với nạn nhân — đa số là phụ nữ độc thân, ly hôn hoặc người lớn tuổi.

Sau khi được chấp nhận kết bạn, đối tượng thường xuyên trò chuyện, quan tâm hỏi han, chia sẻ hoàn cảnh sống, công việc, sở thích… nhằm tạo dựng lòng tin. Thậm chí, có những trường hợp đối tượng tỏ tình, nói lời yêu thương và bày tỏ mong muốn kết hôn hay xây dựng cuộc sống lâu dài, từ đó làm cho nạn nhân cảm thấy tin tưởng và dễ bị chi phối về mặt cảm xúc.

Bước 2: Giả vờ gửi quà hoặc tiền từ nước ngoài về

Khi đã xây dựng được lòng tin nhất định, đối tượng sẽ đưa ra “món quà” đặc biệt dành cho nạn nhân như tiền mặt lớn, hàng hiệu, điện thoại, vàng, trang sức, hoặc một “thùng quà” giá trị được gửi từ nước ngoài về Việt Nam. Chúng thường viện lý do như: “muốn thể hiện tình cảm”, “hỗ trợ tài chính cho tương lai của hai người”, hoặc “tặng quà sinh nhật, kỷ niệm”.

Để làm cho kịch bản thêm phần thuyết phục, đối tượng có thể gửi hình ảnh hộp quà, hóa đơn chuyển phát nhanh, mã vận đơn, hoặc thư điện tử giả mạo có nội dung xác nhận hàng đang trên đường vận chuyển.

Bước 3: Giả danh nhân viên hải quan, ngân hàng, công ty vận chuyển để yêu cầu chuyển tiền

Ngay sau đó, nạn nhân sẽ nhận được cuộc gọi, tin nhắn hoặc email từ người mạo danh là nhân viên hải quan, ngân hàng hoặc công ty giao nhận quốc tế. Người này sẽ thông báo rằng có một bưu phẩm giá trị lớn gửi từ nước ngoài về đứng tên nạn nhân, tuy nhiên để nhận được hàng, nạn nhân phải chuyển khoản trước một số tiền để thanh toán các loại phí như:

• Thuế hải quan

• Phí lưu kho

• Phí vận chuyển quốc tế

• Phí làm thủ tục giấy tờ

• Hoặc "phí chứng minh tài chính"

Các khoản phí này có thể dao động từ vài triệu đến vài chục triệu đồng, tùy theo giá trị "gói quà" mà đối tượng bịa đặt.

Bước 4: Chiếm đoạt tiền và cắt đứt liên lạc

Ngay khi nạn nhân chuyển tiền theo yêu cầu, đối tượng sẽ lập tức chiếm đoạt số tiền này, sau đó xóa tài khoản mạng xã hội, chặn liên lạc, đổi số điện thoại, hoặc biến mất hoàn toàn. Mọi thông tin, hình ảnh trước đó đều bị xóa sạch khiến nạn nhân không thể liên hệ lại, đồng thời rơi vào trạng thái tổn thương tâm lý và mất trắng tài sản.

Kịch bản "gửi quà từ nước ngoài về" là một trong những chiêu trò lừa đảo phổ biến và đã khiến rất nhiều người mất tiền oan uổng, thậm chí rơi vào khủng hoảng tâm lý. Hãy tỉnh táo khi sử dụng mạng xã hội!

4. Câu hỏi thường gặp

4.1. Làm sao để nhận biết một tài khoản ngân hàng có thể là tài khoản lừa đảo?

Một số dấu hiệu nhận biết tài khoản ngân hàng có thể liên quan đến lừa đảo gồm:

• Tên chủ tài khoản không trùng khớp với thông tin người giao dịch.

• Yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân thay vì tài khoản doanh nghiệp.

• Tài khoản nhận tiền thường do người lạ đứng tên hoặc dùng danh tính giả mạo.

• Được yêu cầu chuyển tiền khẩn cấp hoặc “giữ bí mật” khi giao dịch.

• Giao dịch đến tài khoản liên quan các app, link lạ, hoặc mời đầu tư từ người không rõ danh tính.

4.2. Làm gì khi nghi ngờ mình đang giao dịch với tài khoản ngân hàng lừa đảo?

• Ngưng ngay mọi giao dịch nếu có dấu hiệu nghi ngờ.

• Không cung cấp mã OTP, số tài khoản, CCCD cho người lạ.

• Chụp lại màn hình tin nhắn, lịch sử trò chuyện, thông tin tài khoản lạ.

• Liên hệ ngân hàng để xác minh tài khoản nhận tiền.

• Báo ngay cho Công an qua số 113, Phòng An ninh mạng 069.219.4053, hoặc trang web https://canhbao.ncsc.gov.vn.

4.3. Làm sao để bảo vệ thông tin ngân hàng cá nhân trước lừa đảo?

• Không chia sẻ mã OTP, mật khẩu, số tài khoản trên mạng xã hội.

• Luôn kiểm tra kỹ các đường link, ứng dụng trước khi đăng nhập tài khoản.

• Cài đặt phần mềm chống mã độc và bật xác thực 2 lớp trên ứng dụng ngân hàng.

• Không nhấn vào các đường link trong tin nhắn hoặc email lạ.

• Tắt tính năng “Cài đặt từ nguồn không xác định” trên điện thoại.

• Luôn cập nhật phiên bản mới nhất của ứng dụng ngân hàng.

4.4. Những đối tượng nào thường bị lừa đảo nhiều nhất?

• Người cao tuổi, phụ nữ trung niên, người sống một mình.

• Sinh viên, người lao động đang tìm việc làm online.

• Người ham đầu tư tài chính nhưng thiếu hiểu biết.

• Người đang có nhu cầu vay tiền nhanh, vay online.

• Người sử dụng mạng xã hội thường xuyên nhưng ít cảnh giác với tin nhắn lạ.