Thông thường, N lập kế hoạch tài chính cá nhân cho mình theo 5 bước cơ bản: Bước 1: N đánh giá tinh hình tài chính

Bước 3: N phân chia nguồn tiến ra - vào mỗi tháng cho các quỹ: tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư, trả ng và dự phòng cho trường hợp khắn cấp. N cân nhắc loại bỏ những chi tiêu không cán thiết. N rà soát và điều chinh lại danh sách chi tiêu, các khoản quỷ của bản thân, để loại bỏ đi những chi tiêu không cần thiết.

Bước 4: N lập kế hoạch hoạt động cụ thế cho từng quý và xác định thời hạn hoàn

thành mục tiêu. Một số cách lập bảng chi tiêu N thường sử dung:

- Quy tắc 50/20/30: đây là quy tắc phân chia ti lệ sử dụng tài chíinh: 50% cho nhu cầu thiết yếu; 20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ, 30% cho tiêu dùng cá nhân.

- Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính.

+ Lọ thứ nhất: 55% cho nhu cầu thiết yếu;

+ Lọ thử hai: 10% cho đầu tư;

+ Lọ thứ ba: 10% cho gửi tiết kiệm;

+ Lo thứ tư: 10% cho hưởng thụ:

+ Lọ thứ năm: 10% cho giáo dục

+ Lọ thứ sáu: 5% cho từ thiện.

Sau khi đã lập được kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ, N sẽ xác định thời gian hoàn thành các mục tiêu. Thời gian hoàn thành các mục tiêu được xảy dựng dựa trên tinh hình thực tế.

Bước 5: N thực hiện tuân thủ theo kế hoạch tài chính đã lập. Sẽ không có một mục tiêu hay kế hoạch tài chính cá nhân nào thành công nếu chính bản thân người lập từ bỏ giữa chừng, hoặc không nghiêm túc thực hiện.

Câu hỏi:

- Theo em, các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của N có hợp lí không?

- Để lập được một kế hoạch tài chính cá nhân, em cần lưu ý điều gì?

- Chia sẻ các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em.

Trả lời

Yêu cầu số 1: Theo em, các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của N là vô cùng hợp lí.

Yêu cầu số 2: Để lập một kế hoạch tài chính cá nhân, em cần lưu ý: lựa chọn loại kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính đặt ra, đảm bảo thực hiện đủ các bước khi lập kế hoạch tài chính cá nhân và đặc biệt phải thực hiện nghiêm túc và khôn từ bỏ giữa chừng.

Yêu cầu số 3: Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em:

+ Bước 1: đánh giá tình hình tài chính cá nhân

+ Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân

+ Bước 3: Phân chia nguồn tiền vào các quỹ nhỏ

+ Bước 4: Lập kế hoạch cho từng quỹ

+ Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.