07 rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ cần tránh mới nhất 2025

1. 07 rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ cần tránh mới nhất 2025

1.1. Không đọc kỹ hợp đồng trước khi ký

• Nhiều người chỉ nghe tư vấn mà không đọc kỹ các điều khoản quan trọng trong hợp đồng.
• Rủi ro: Không nắm rõ quyền lợi, điều kiện loại trừ hoặc trách nhiệm đóng phí, dẫn đến bất ngờ khi cần bồi thường nhưng không được chi trả.
• Cách tránh: Luôn đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản loại trừ, thời gian đóng phí và quyền lợi bảo hiểm.

1.2. Chọn gói bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu

• Nhiều người chọn gói bảo hiểm quá cao hoặc quá thấp so với nhu cầu tài chính và khả năng chi trả.
• Rủi ro: Nếu gói bảo hiểm quá cao, bạn có thể gặp khó khăn tài chính khi đóng phí định kỳ. Nếu quá thấp, quyền lợi bảo vệ không đủ khi có rủi ro.
• Cách tránh: Xác định rõ mục tiêu tài chính và khả năng đóng phí trước khi chọn gói bảo hiểm.

1.3. Không nắm rõ các điều kiện loại trừ bảo hiểm

• Một số bệnh lý hoặc nguyên nhân tai nạn có thể không nằm trong phạm vi được bảo hiểm chi trả.
• Rủi ro: Khi xảy ra rủi ro, bạn có thể bị từ chối bồi thường do vi phạm điều khoản loại trừ.
• Cách tránh: Hỏi rõ tư vấn viên về các trường hợp không được bảo hiểm và kiểm tra điều khoản loại trừ trong hợp đồng.

1.4. Không kiểm tra uy tín của công ty bảo hiểm

• Thị trường bảo hiểm có nhiều công ty khác nhau, không phải công ty nào cũng minh bạch và uy tín.
• Rủi ro: Mua bảo hiểm từ công ty không có giấy phép, tài chính không ổn định hoặc từng bị phản ánh về việc chậm bồi thường.
• Cách tránh: Lựa chọn công ty bảo hiểm lớn, có uy tín, được cấp phép và có lịch sử hoạt động minh bạch.

1.5. Tin vào lời quảng cáo quá hấp dẫn

• Một số nhân viên tư vấn có thể phóng đại quyền lợi để thu hút khách hàng.
• Rủi ro: Bạn có thể bị lừa tham gia bảo hiểm với kỳ vọng không thực tế, như "đóng ít, nhận nhiều" hoặc "hoàn phí 100%".
• Cách tránh: Kiểm tra thông tin hợp đồng và yêu cầu tư vấn viên cam kết bằng văn bản về các quyền lợi được hưởng.

1.6. Đóng phí không đúng cách

• Một số khách hàng đóng phí qua tài khoản cá nhân của tư vấn viên thay vì tài khoản chính thức của công ty.
• Rủi ro: Dễ bị lừa đảo hoặc mất phí bảo hiểm nếu tư vấn viên không chuyển tiền cho công ty.
• Cách tránh: Luôn đóng phí trực tiếp qua tài khoản công ty bảo hiểm và yêu cầu biên lai xác nhận.

1.7. Không hiểu rõ quy trình yêu cầu bồi thường

• Khi xảy ra sự cố, nhiều người không biết quy trình yêu cầu bồi thường hoặc thiếu hồ sơ cần thiết.
• Rủi ro: Chậm trễ hoặc bị từ chối bồi thường do không thực hiện đúng thủ tục.
• Cách tránh: Hỏi rõ về quy trình bồi thường, thời gian xử lý và hồ sơ cần chuẩn bị ngay khi ký hợp đồng.

2. Bảo hiểm nhân thọ có phải là lừa đảo không?

Bảo hiểm nhân thọ không phải là lừa đảo, nhưng do tính chất hợp đồng dài hạn và sự phức tạp của các điều khoản, nhiều người có thể hiểu sai hoặc gặp phải những trường hợp không minh bạch từ một số cá nhân/tổ chức kinh doanh bảo hiểm thiếu đạo đức.

Tại sao nhiều người nghĩ bảo hiểm nhân thọ là lừa đảo?

• Không hiểu rõ hợp đồng: Một số khách hàng không đọc kỹ điều khoản và chỉ biết mình không được chi trả khi rủi ro xảy ra, dẫn đến hiểu lầm.
• Tư vấn viên tư vấn sai hoặc không đầy đủ: Một số nhân viên bảo hiểm vì chạy doanh số mà không giải thích kỹ về quyền lợi, điều kiện, ngoại trừ bảo hiểm.
• Thủ tục bồi thường phức tạp: Một số trường hợp khi khách hàng yêu cầu chi trả bảo hiểm, hồ sơ bị từ chối do vi phạm điều khoản hợp đồng mà khách hàng không để ý khi ký.
• Kỳ vọng sai về hoàn phí: Không giống bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy nhưng không phải lúc nào cũng hoàn phí ngay nếu hủy ngang hợp đồng.

3. Các dấu hiệu bảo hiểm lừa đảo mới nhất.

Trong những năm gần đây, các vụ lừa đảo liên quan đến bảo hiểm ngày càng tinh vi, khiến nhiều người mất tiền oan. Để tránh trở thành nạn nhân, bạn cần nhận biết các dấu hiệu sau:

3.1. Không có giấy phép hoạt động hợp pháp

• Công ty hoặc tổ chức bảo hiểm không có giấy phép do cơ quan chức năng cấp (Bộ Tài chính, Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm).
• Không có thông tin rõ ràng về trụ sở, website chính thức hoặc thông tin pháp lý minh bạch.

3.2 Cam kết lợi nhuận cao bất thường

• Quảng cáo có nội dung như: "Đóng phí bảo hiểm một lần, nhận lại gấp đôi", "Chỉ cần tham gia 3 năm, hưởng lợi trọn đời"…
• Hứa hẹn hoàn tiền 100% kể cả khi không có rủi ro xảy ra, điều này không đúng với nguyên tắc của bảo hiểm.

3.3. Ép buộc, dụ dỗ khách hàng ký hợp đồng

• Nhân viên tư vấn gây áp lực, thúc giục khách hàng ký hợp đồng ngay mà không cho thời gian tìm hiểu kỹ.
• Dùng lời lẽ đe dọa như: "Nếu không tham gia ngay, bạn sẽ mất quyền lợi lớn", "Sắp hết thời hạn khuyến mãi đặc biệt".

3.4. Thông tin hợp đồng mập mờ, không rõ ràng

• Hợp đồng không có đầy đủ điều khoản về quyền lợi, nghĩa vụ, điều kiện loại trừ.
• Không có bản sao hợp đồng hoặc điều khoản bị che giấu, chỉ giải thích bằng miệng mà không có văn bản cụ thể.

3.5. Yêu cầu đóng phí qua tài khoản cá nhân

• Nhân viên bảo hiểm yêu cầu chuyển khoản phí bảo hiểm vào tài khoản cá nhân thay vì tài khoản công ty.
• Không có hóa đơn, biên lai xác nhận chính thức từ công ty bảo hiểm.

4. Cách bảo vệ bản thân trước bảo hiểm lừa đảo

Để tránh rơi vào bẫy của các tổ chức bảo hiểm lừa đảo, bạn cần trang bị kiến thức và thực hiện các biện pháp sau:

4.1. Kiểm Tra Giấy Phép Hoạt Động Của Công Ty Bảo Hiểm

• Trước khi tham gia bảo hiểm, hãy kiểm tra xem công ty có giấy phép kinh doanh bảo hiểm hợp pháp do Bộ Tài chính cấp hay không.
• Tra cứu thông tin trên trang web chính thức của cơ quan quản lý bảo hiểm để xác minh tính hợp pháp.

4.2. Đọc Kỹ Hợp Đồng Bảo Hiểm Trước Khi Ký

• Không ký hợp đồng nếu chưa hiểu rõ các điều khoản, đặc biệt là về quyền lợi, điều kiện loại trừ và thủ tục bồi thường.
• Yêu cầu nhân viên giải thích rõ các nội dung chưa rõ ràng. Nếu thấy thông tin mập mờ, hãy cân nhắc trước khi ký.

4.3. Chỉ Thanh Toán Phí Bảo Hiểm Qua Tài Khoản Chính Thức Của Công Ty

• Không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của nhân viên bảo hiểm. Mọi khoản phí phải được thanh toán vào tài khoản của công ty và có hóa đơn, biên nhận rõ ràng.
• Nếu nhân viên yêu cầu đóng phí qua tài khoản cá nhân hoặc tiền mặt không có biên lai, hãy từ chối ngay.

4.4. Cảnh Giác Với Những Lời Quảng Cáo Quá Hấp Dẫn

• Nếu được hứa hẹn "đóng ít, nhận nhiều", "hoàn tiền 100% dù không có rủi ro", hoặc "lợi nhuận cao bất thường", thì rất có thể đó là lừa đảo.
• Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng tài chính dài hạn, không phải hình thức đầu tư sinh lời nhanh chóng.

4.5. Tìm Hiểu Kỹ Công Ty Bảo Hiểm Và Người Tư Vấn

• Chỉ làm việc với những công ty bảo hiểm uy tín, có lịch sử hoạt động lâu năm và được cấp phép hợp pháp.
• Kiểm tra chứng chỉ hành nghề của tư vấn viên để đảm bảo họ là đại lý bảo hiểm chính thức, không phải môi giới tự do không được kiểm soát.

4.6. Tìm Hiểu Về Quy Trình Yêu Cầu Bồi Thường

• Hỏi rõ về thủ tục bồi thường, thời gian giải quyết hồ sơ và các trường hợp bị từ chối chi trả.
• Nếu công ty bảo hiểm hoặc nhân viên né tránh các câu hỏi về bồi thường, hãy cân nhắc lại quyết định tham gia.

5. Các câu hỏi thường gặp

5.1 Nếu công ty bảo hiểm từ chối chi trả quyền lợi không có lý do chính đáng, tôi phải làm gì?

• Yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp văn bản giải thích rõ lý do từ chối.
• Gửi đơn khiếu nại đến công ty bảo hiểm để yêu cầu xem xét lại.
• Nếu khiếu nại không được giải quyết thỏa đáng, bạn có thể nộp đơn đến Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) hoặc khởi kiện ra tòa án.

5.2 Thời hiệu khởi kiện tranh chấp hợp đồng bảo hiểm là bao lâu?

Thời hiệu khởi kiện tranh chấp hợp đồng bảo hiểm là 03 năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp. Nếu quá thời gian này, tòa án có thể từ chối thụ lý vụ án.

5.3 Có thể yêu cầu bồi thường bảo hiểm khi hợp đồng đã hết hạn không?

Không. Quyền lợi bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Nếu hợp đồng đã hết hạn hoặc bị hủy do không đóng phí đúng hạn, công ty bảo hiểm không có nghĩa vụ chi trả.

5.4 Tranh chấp bảo hiểm có thể giải quyết bằng trọng tài thương mại không?

Có, nhưng chỉ khi trong hợp đồng bảo hiểm có điều khoản quy định về trọng tài thương mại. Nếu không có thỏa thuận này, vụ việc sẽ do tòa án có thẩm quyền giải quyết.