Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe mới nhất
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe mới nhất

1. Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Căn cứ theo khoản 15 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro liên quan đến thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc có nhu cầu chăm sóc sức khỏe.

Loại hình bảo hiểm này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi phát sinh chi phí y tế, khám chữa bệnh, điều trị hoặc chăm sóc sức khỏe, tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng.

2. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe không chỉ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi ốm đau mà còn mang đến sự an tâm trong cuộc sống. Dưới đây là những quyền lợi quan trọng mà bạn nhận được khi tham gia:

2.1. Hỗ trợ chi phí khám và điều trị bệnh

Khi có bảo hiểm, bạn sẽ được chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám bệnh, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, phẫu thuật… tại các bệnh viện và phòng khám trong danh sách liên kết.

2.2. Chi trả chi phí nằm viện

Nếu cần nằm viện điều trị, bảo hiểm sẽ hỗ trợ tiền giường bệnh, thuốc men và các dịch vụ y tế đi kèm. Một số gói bảo hiểm còn có trợ cấp thu nhập nếu bạn phải nghỉ làm để chữa bệnh.

2.3. Hỗ trợ phẫu thuật và điều trị ngoại trú

Dù là tiểu phẫu hay đại phẫu, bảo hiểm cũng sẽ giúp bạn chi trả chi phí. Ngoài ra, nếu cần điều trị ngoại trú như vật lý trị liệu hay phục hồi chức năng, bạn cũng có thể được hỗ trợ.

2.4. Chi trả chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo

Trong trường hợp mắc các bệnh nghiêm trọng như ung thư, tim mạch…, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí điều trị dài hạn, thậm chí có gói bảo hiểm còn giúp bạn chữa trị tại nước ngoài.

2.5. Quyền lợi thai sản (áp dụng cho một số gói bảo hiểm)

Nếu bạn đang có kế hoạch sinh con, bảo hiểm thai sản sẽ giúp giảm bớt chi phí khám thai, sinh nở và chăm sóc sau sinh. Một số gói còn hỗ trợ chi phí điều trị cho bé ngay từ khi mới chào đời.

2.6. Hỗ trợ chi phí nha khoa và khám sức khỏe định kỳ

Không chỉ lo chi phí chữa bệnh, một số gói bảo hiểm còn hỗ trợ chi phí chăm sóc răng miệng như trám răng, chữa tủy, lấy cao răng… Đồng thời, bạn cũng có thể được chi trả một phần chi phí khám sức khỏe định kỳ và tiêm phòng.

3. Bảo hiểm sức khỏe bao gồm những loại bảo hiểm nào?

Theo quy định tại Điều 5 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, bảo hiểm sức khỏe bao gồm hai loại nghiệp vụ chính:

  • Bảo hiểm sức khỏe, thân thể:

    • Chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm gặp rủi ro như thương tật, tai nạn, tử vong do nguyên nhân bất ngờ.
    • Có thể bao gồm bảo hiểm tai nạn cá nhân hoặc bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

  • Bảo hiểm chi phí y tế:

    • Hỗ trợ thanh toán các chi phí y tế phát sinh do khám chữa bệnh, điều trị nội trú, ngoại trú, phẫu thuật hoặc chăm sóc sức khỏe.
    • Có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các dịch vụ y tế cao cấp, điều trị bệnh hiểm nghèo hoặc hỗ trợ thai sản.

Tùy theo nhu cầu và điều kiện tài chính, người tham gia có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để đảm bảo quyền lợi sức khỏe toàn diện.

4. Hưởng bảo hiểm y tế có được chi trả bảo hiểm sức khỏe không?

Theo quy định tại khoản 15 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm áp dụng khi người được bảo hiểm gặp phải thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc cần chăm sóc sức khỏe. Điều này cho thấy bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế (BHYT) là hai loại hình bảo hiểm độc lập, với phạm vi và quyền lợi riêng biệt.

Cụ thể, bảo hiểm sức khỏe là hợp đồng tự nguyện giữa cá nhân và doanh nghiệp bảo hiểm, với các điều khoản và phạm vi bảo hiểm được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng. Trong khi đó, BHYT là hình thức bảo hiểm bắt buộc do Nhà nước tổ chức, nhằm hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế công lập hoặc tư nhân có liên kết.

Do đó, việc bạn đã nhận chi trả từ BHYT không ảnh hưởng đến quyền lợi nhận từ bảo hiểm sức khỏe, và ngược lại. Khi phát sinh chi phí y tế, nếu bạn tham gia cả hai loại bảo hiểm, bạn có thể được cả BHYT và bảo hiểm sức khỏe chi trả theo phạm vi và điều khoản của từng loại. Việc đã nhận chi trả từ BHYT không làm mất đi quyền lợi từ bảo hiểm sức khỏe, miễn là chi phí đó nằm trong phạm vi bảo hiểm của cả hai.

Lưu ý: Để đảm bảo quyền lợi tối đa, bạn nên:

  • Thông báo cho cả cơ quan BHYT và công ty bảo hiểm sức khỏe về việc sử dụng đồng thời hai loại bảo hiểm.

  • Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm sức khỏe mà bạn đã ký kết.

  • Giữ lại các chứng từ, hóa đơn liên quan đến chi phí y tế để làm căn cứ yêu cầu bồi thường từ cả hai bên.

Việc hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi tham gia đồng thời BHYT và bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc bảo vệ sức khỏe và tài chính cá nhân.

Hưởng bảo hiểm y tế có được chi trả bảo hiểm sức khỏe không?
Hưởng bảo hiểm y tế có được chi trả bảo hiểm sức khỏe không?

5. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là những ai?

Theo Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đối tượng bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe được quy định như sau:

  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Đối tượng bảo hiểm là tuổi thọ và tính mạng của con người.
  • Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: Đối tượng bảo hiểm là sức khỏe của con người.

6. Mức phạt đối với hành vi vi phạm quy định về triển khai bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe theo quy định pháp luật

Căn cứ theo Điều 17 Nghị định 174/2024/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, xử phạt vi phạm quy định về triển khai bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là biện pháp chế tài áp dụng đối với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khi có hành vi vi phạm các quy định pháp luật liên quan đến việc triển khai sản phẩm bảo hiểm.

Hành vi vi phạm có thể bao gồm việc không tuân thủ quy định pháp luật về quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm; sử dụng tài liệu minh họa bán hàng, tài liệu giới thiệu sản phẩm không đúng quy định; cung cấp thông tin, quảng cáo sai lệch về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe hoặc thực hiện không đúng nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm sức khỏe.

Mức xử phạt có thể từ 80.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, đồng thời có thể áp dụng hình thức xử phạt bổ sung như đình chỉ hoạt động từ 01 đến 03 tháng đối với phạm vi nội dung vi phạm. Ngoài ra, các tổ chức vi phạm bắt buộc phải thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả theo quy định pháp luật.

7. Số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm sức khỏe là bao nhiêu?

Số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm sức khỏe là khoản tiền tối đa mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, như ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn, theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng. Mức số tiền bảo hiểm này không được quy định cố định bởi pháp luật, mà được xác định dựa trên thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người tham gia.

Để lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp, người mua nên xem xét các yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe, mức thu nhập, môi trường sống và làm việc, cũng như chi phí y tế tại địa phương. Việc này giúp đảm bảo rằng khi xảy ra rủi ro, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả một cách hiệu quả, giảm bớt gánh nặng tài chính cho người được bảo hiểm.

Lưu ý rằng, mức phí bảo hiểm sẽ tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm; nghĩa là số tiền bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm càng lớn. Do đó, người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng giữa khả năng tài chính và nhu cầu bảo vệ sức khỏe để đưa ra quyết định hợp lý.

8. Câu hỏi thường gặp

8.1 Bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm sức khỏe có khác nhau không?

Có. BHYT là bảo hiểm do nhà nước quản lý nhằm hỗ trợ một phần chi phí y tế theo danh mục quy định. Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện do các công ty bảo hiểm cung cấp, có phạm vi chi trả rộng hơn và linh hoạt hơn.

8.2 Nếu đã có bảo hiểm y tế, có thể sử dụng thêm bảo hiểm sức khỏe không?

Có. Bạn có thể sử dụng đồng thời cả BHYT và bảo hiểm sức khỏe để giảm chi phí khám chữa bệnh. BHYT sẽ thanh toán trước theo mức quy định, phần còn lại có thể yêu cầu công ty bảo hiểm sức khỏe chi trả nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn có điều khoản phù hợp.

8.3 Bảo hiểm sức khỏe có chi trả phần đồng chi trả của bảo hiểm y tế không?

Tùy vào điều khoản của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe. Một số gói bảo hiểm có thể chi trả phần đồng chi trả mà BHYT không thanh toán hết.