Phí bảo hiểm là gì? Công thức tính kèm minh họa phí bảo hiểm mới nhất 2025

1. Chứng từ sự kiện bảo hiểm là gì?

1.1. Phí bảo hiểm là gì?

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô theo quy định của pháp luật hoặc do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

1.2. Công thức tính kèm minh họa phí bảo hiểm mới nhất 2025

Tỷ lệ phí bảo hiểm là tỷ lệ giữa phí bảo hiểm mà người mua phải đóng và số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Mỗi nhóm đối tượng khác nhau sẽ được doanh nghiệp tính toán tỷ lệ phí bảo hiểm khác nhau. Tỷ lệ này mang tính độc lập giữa các loại bảo hiểm khác nhau.

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm có tính ràng buộc lẫn nhau: Phí bảo hiểm tăng thì số tiền bảo hiểm cũng tăng lên và ngược lại.

2. Sự kiện bảo hiểm là gì? Các sự kiện có thể được bảo hiểm mới nhất 2025

2.1. Sự kiện bảo hiểm là gì?

Tại Điều 4 khoản 27 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 giải thích “sự kiện bảo hiểm” như sau:

Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Như vậy, sự kiện bảo hiểm là:

• Một sự kiện khách quan
• Do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định

Khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

2.2. Các sự kiện có thể được bảo hiểm mới nhất 2025

Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì sự kiện được bảo hiểm có thể do các bên thỏa thuận hoặc do pháp luật quy định. Cho nên các sự kiện đã được pháp luật quy định là sự kiện khách quan bất khả kháng, không lường trước hoặc các sự kiện do các bên tự thỏa thuận được ghi nhận trong nội dung hợp đồng bảo hiểm, các sự kiện đó sẽ có thể được bảo hiểm

Tuy nhiên, các sự kiện bảo hiểm được các bên thỏa thuận phải phù hợp với quy định của pháp luật, không rơi vào các trường hợp làm hợp đồng vô hiệu tại Điều 25 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

3. Đồng bảo hiểm là gì? Phân biệt đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm mới nhất 2025

3.1. Đồng bảo hiểm là gì?

Đồng bảo hiểm là trường hợp các doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cùng thống nhất giao kết với bên mua bảo hiểm trên một hợp đồng bảo hiểm, trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài nhận phí bảo hiểm và bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

3.2. Phân biệt đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm mới nhất 2025

Giống nhau:

• Cả hai phương pháp đều là phương pháp phân tán rủi ro, chuyển rủi ro có thể xảy ra đối với người tham gia bảo hiểm sang người bảo hiểm hoặc các nhà tái bảo hiểm.
• Cùng có nhiều công ty bảo hiểm tham gia cho cùng một đơn vị rủi ro.

Khác nhau:

4. Phạm vi bảo hiểm, loại trừ trách nhiệm bảo hiểm mới nhất 2025

4.1. Phạm vi bảo hiểm mới nhất 2025

Phạm vi bảo hiểm nghĩa là phạm vi giới hạn của những rủi ro, tổn thất và chi phí phát sinh mà theo thỏa thuận doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải chịu trách nhiệm nếu nó xảy ra. Nói cách khác, phạm vi này sẽ giúp người tham gia biết được những gì mình được nhận được bảo hiểm và không được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro.

Phạm vi bảo hiểm sẽ được bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thỏa thuận và quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Thực tế có rất nhiều loại rủi ro, tổn thất, chi phí có thể ảnh hưởng đến sự an toàn của đối tượng bảo hiểm. Nhưng nhờ có phạm vi bảo hiểm, người tham gia có thể căn cứ vào đó để dễ dàng xác định được quyền lợi và nhận biết trường hợp nào mình được nhận bồi thường. Phạm vi bảo hiểm sẽ giúp xác định rõ ngay từ đầu những trường hợp nào doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chịu hay không phải chịu trách nhiệm bồi thường, nếu có sự kiện nào đó xảy ra với người tham gia. Qua đó giúp hạn chế được một số tranh chấp không đáng có giữa khách hàng và công ty bảo hiểm.

4.2. Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm mới nhất năm 2025

Loại trừ bảo hiểm là những trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm.Thông thường, sẽ có 2 trường hợp loại trừ bảo hiểm là:

• Loại trừ tuyệt đối (không bao giờ bồi thường bảo hiểm)
• Loại trừ tương đối (có thể bồi thường theo một số điều kiện nhất định).

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm không là nội dung chủ yếu bắt buộc phải có.

Tuy nhiên nếu có điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm thì phải tuân thủ quy định tại khoản 2, 3 Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022:

2. Trường hợp có điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm, phải giải thích rõ ràng, đầy đủ và có bằng chứng xác nhận việc bên mua bảo hiểm đã được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài giải thích đầy đủ và hiểu rõ nội dung này khi giao kết hợp đồng bảo hiểm.

3. Trường hợp có sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan dẫn đến bên mua bảo hiểm chậm thông báo sự kiện bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không được áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm về việc chậm thông báo.

5. Các câu hỏi thường gặp

5.1. Trong trường hợp nào số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm mới nhất 2025?

Quy định tại khoản 3 Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 về nguyên tắc bồi thường thì số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

Cho nên người được bảo hiểm nhận được vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm chỉ khi có thỏa thuận khác với doanh nghiệp bảo hiểm và thỏa thuận đó được quy định trong hợp đồng hiểm.

5.2. Thời hạn bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo Luật Kinh doanh bảo hiểm mới nhất 2025 được quy định thế nào?

Thời hạn bồi thường, trả tiền bảo hiểm sẽ do có bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Trường hợp không có thỏa thuận thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.

5.3. Các trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu

• Bên mua bảo hiểm không có quyền lợi có thể được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm;
• Không có đối tượng bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm;
• Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra;
• Mục đích, nội dung hợp đồng bảo hiểm vi phạm điều cấm của luật, trái đạo đức xã hội;
• Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm giả tạo;
• Bên mua bảo hiểm là người chưa thành niên; người mất năng lực hành vi dân sự; người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi; người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự;
• Hợp đồng bảo hiểm được giao kết có sự nhầm lẫn làm cho một bên hoặc các bên không đạt được mục đích của việc giao kết hợp đồng, trừ trường hợp mục đích giao kết hợp đồng của các bên đã đạt được hoặc các bên có thể khắc phục ngay được sự nhầm lẫn làm cho mục đích của việc giao kết hợp đồng vẫn đạt được;
• Hợp đồng bảo hiểm được giao kết do bị lừa dối, trừ trường hợp quy định tại Điều 22 của Luật Kinh doanh bảo hiểm;
• Hợp đồng bảo hiểm được giao kết do bị đe dọa, cưỡng ép;
• Bên mua bảo hiểm không nhận thức và làm chủ được hành vi của mình khi giao kết hợp đồng bảo hiểm;
• Hợp đồng bảo hiểm không tuân thủ quy định về hình thức quy định tại Điều 18 của Luật Kinh doanh bảo hiểm.