Bảo hiểm hỗn hợp gồm những loại nào mới nhất 2025?

1. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì?

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo vệ tài chính trước những rủi ro trong cuộc sống và tiết kiệm. Điều này có nghĩa là khi bạn tham gia bảo hiểm hỗn hợp, bạn vừa được bảo vệ trước các sự kiện không may như tai nạn, bệnh tật, tử vong, vừa có thể tích lũy một khoản tiền tiết kiệm cho tương lai.

2. Bảo hiểm hỗn hợp gồm những loại nào?

Các gói bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp được thiết kế linh hoạt, đáp ứng đồng thời ba nhu cầu quan trọng của người tham gia: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Dựa trên đặc điểm về quyền lợi lãi chia, bảo hiểm hỗn hợp được chia thành hai loại: có chia lãi và không chia lãi.

2.1 Bảo hiểm hỗn hợp không chia lãi

Với loại hình này, tổng số tiền bảo hiểm mà người thụ hưởng nhận được không bao gồm tiền lãi đầu tư. Mức chi trả được quy định cụ thể trong hợp đồng và sẽ được thanh toán khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

2.2 Bảo hiểm hỗn hợp có chia lãi

Bên cạnh các quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro như bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tử vong…, người tham gia còn được hưởng thêm quyền lợi từ lãi chia. Khoản lãi này bao gồm bảo tức hoặc lãi chia cuối hợp đồng, được phân bổ dựa trên kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi – quỹ tập hợp phí bảo hiểm từ các hợp đồng cùng loại.

3. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Để tận dụng tối đa những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại, khách hàng cần hiểu rõ các đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp như sau:

3.1. Quyền lợi bảo hiểm trong hai trường hợp

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp đảm bảo quyền lợi cho khách hàng trong cả hai tình huống:

• Khi không gặp rủi ro: Nếu hợp đồng bảo hiểm đến thời điểm đáo hạn và người được bảo hiểm vẫn còn sống, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn. Khoản tiền này giúp khách hàng có nguồn tài chính vững chắc để thực hiện các kế hoạch trong tương lai.
• Khi gặp rủi ro: Nếu người được bảo hiểm không may gặp các rủi ro về tính mạng hoặc sức khỏe (tử vong, thương tật, bệnh lý nghiêm trọng...) trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo quy định. Số tiền chi trả thường lớn hơn đáng kể so với số phí bảo hiểm đã đóng.

3.2. Thời hạn bảo hiểm linh hoạt

Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, bao gồm các kỳ hạn 10 năm, 15 năm, 20 năm, dài hơn hoặc bảo hiểm trọn đời. Thời hạn hợp đồng càng dài, quyền lợi bảo hiểm càng được tối ưu hóa, mang lại nhiều giá trị hơn cho khách hàng.

3.3. Hình thức đóng phí linh hoạt

Phí bảo hiểm có thể được đóng theo các kỳ hạn khác nhau như hàng năm, nửa năm, hàng quý hoặc hàng tháng, tùy theo khả năng tài chính và mong muốn của khách hàng. Tất cả các điều khoản về đóng phí sẽ được quy định rõ trong hợp đồng.

3.4. Các dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp bao gồm hai loại sản phẩm chính:

• Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung: Khách hàng sẽ nhận lãi suất hàng năm tùy theo từng sản phẩm. Lãi suất này được cộng dồn vào giá trị tài khoản và có thể được sử dụng để chi trả quyền lợi bảo hiểm khi khách hàng gặp rủi ro hoặc khi hợp đồng đáo hạn.
• Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống: Khách hàng có thể chọn sản phẩm có lãi chia hoặc không có lãi chia. Lãi chia được xác định hàng năm dựa trên lợi nhuận thực tế của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi và phần đóng góp của hợp đồng vào quỹ này.

4. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp không?

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một giải pháp toàn diện, kết hợp giữa bảo vệ tài chính và tích lũy dài hạn, đáp ứng nhu cầu an toàn và đầu tư hiệu quả. Đây cũng là một trong những sản phẩm chủ lực của nhiều công ty bảo hiểm và tài chính. Nếu bạn mong muốn một tương lai vững chắc, hãy cân nhắc tham gia ngay hôm nay. Đặc biệt, với những ai có khoản tiền nhàn rỗi, các gói bảo hiểm hỗn hợp có chia lãi sẽ giúp tối ưu nguồn vốn một cách an toàn và hiệu quả.

5. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thợ hỗn hợp

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là giải pháp tài chính toàn diện, kết hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư, giúp người tham gia an tâm trước mọi rủi ro và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. Dưới đây là những lợi ích nổi bật khi tham gia loại hình bảo hiểm này:

5.1. Bảo vệ tài chính trước mọi rủi ro

Tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp giúp khách hàng an tâm trước những rủi ro không lường trước như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc mắc bệnh hiểm nghèo. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm theo hợp đồng, giúp người thụ hưởng có nguồn tài chính đảm bảo, giảm bớt gánh nặng kinh tế trong những thời điểm khó khăn nhất.

5.2. Tích lũy tài chính dài hạn

Không chỉ dừng lại ở việc bảo vệ, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp còn giúp người tham gia tích lũy một khoản tài chính đáng kể. Khi hợp đồng đáo hạn, khách hàng sẽ nhận lại số tiền bảo hiểm theo cam kết, có thể sử dụng để thực hiện các kế hoạch dài hạn như hưu trí an nhàn, đầu tư kinh doanh hoặc giáo dục con cái. Đây là một phương án tiết kiệm kỷ luật, giúp đảm bảo tài chính ổn định trong tương lai.

5.3. Linh hoạt về thời hạn và phương thức đóng phí

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang đến sự linh hoạt khi khách hàng có thể lựa chọn thời hạn hợp đồng phù hợp với nhu cầu của mình, từ 10 năm, 15 năm, 20 năm hoặc trọn đời. Bên cạnh đó, người tham gia cũng có thể lựa chọn hình thức đóng phí linh hoạt theo tháng, quý, nửa năm hoặc năm, giúp dễ dàng duy trì hợp đồng mà không gây áp lực tài chính.

5.4. Tận dụng lợi ích từ lãi chia (đối với gói có chia lãi)

Với các gói bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có chia lãi, khách hàng không chỉ nhận được quyền lợi bảo hiểm mà còn được hưởng thêm bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng. Khoản lãi này được phân bổ dựa trên kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm, giúp số tiền tích lũy tăng trưởng theo thời gian. Điều này đặc biệt phù hợp với những ai có nguồn tiền nhàn rỗi và muốn tối ưu hóa giá trị tài chính một cách an toàn.

5.5. Giải pháp tài chính an toàn và ổn định

Trong bối cảnh thị trường tài chính luôn biến động, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một hình thức đầu tư an toàn, không bị ảnh hưởng bởi những rủi ro như chứng khoán hay bất động sản. Đồng thời, đây cũng là một giải pháp giúp khách hàng hình thành thói quen tiết kiệm kỷ luật, đảm bảo cuộc sống ổn định và có kế hoạch tài chính vững vàng cho tương lai.

6. Câu hỏi thường gặp

6.1. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp khác gì với bảo hiểm nhân thọ truyền thống?

Bảo hiểm nhân thọ truyền thống chỉ tập trung vào mục đích bảo vệ tài chính cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời. Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp kết hợp cả yếu tố bảo vệ và tiết kiệm. Ngoài quyền lợi bảo hiểm, người tham gia còn có thể tích lũy một khoản tiền mặt theo thời gian.

6.2. Những ai nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp?

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là những người có nhu cầu:

• Bảo vệ tài chính cho gia đình: Đảm bảo nguồn tài chính ổn định cho người thân trong trường hợp người trụ cột gặp rủi ro.
• Tiết kiệm cho tương lai: Tích lũy tiền cho các mục tiêu như hưu trí, học vấn của con cái, hoặc mua nhà.
• Đầu tư an toàn: Vừa được bảo vệ, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài sản thông qua lãi suất hoặc các hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm.

6.3. Lãi suất của bảo hiểm hỗn hợp được tính như thế nào?

Lãi suất của bảo hiểm hỗn hợp có thể khác nhau tùy thuộc vào từng sản phẩm và công ty bảo hiểm. Một số sản phẩm có lãi suất cố định, trong khi những sản phẩm khác có lãi suất biến đổi theo kết quả hoạt động đầu tư của công ty.