Tìm kiếm

Chương 2 Nghị định 39/2014/NĐ-CP: Hoạt động của công ty tài chính

Chương 2
Hoạt động của công ty tài chính
Điều 5. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

Điều kiện chung để công ty tài chính thực hiện hoạt động ngân hàng quy định tại Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng:

1. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính phải được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp (sau đây gọi tắt là Giấy phép).

2. Có đội ngũ cán bộ đủ trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị và các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật để thực hiện hoạt động ngân hàng được ghi trong Giấy phép.

3. Đối với các hoạt động ngân hàng có liên quan đến hoạt động ngoại hối, công ty tài chính phải tuân thủ các quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối.

4. Đáp ứng đầy đủ các điều kiện nghiệp vụ đối với hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Điều 6. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức

Công ty tài chính được phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

1. Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này.

2. Thời gian hoạt động tối thiểu, kết quả hoạt động, kinh doanh do Ngân hàng Nhà nước quy định.

3. Phương án phát hành giấy tờ có giá dài hạn phải được Đại hội đồng cổ đông hoặc Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thông qua theo quy định của pháp luật.

Điều 7. Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài

Công ty tài chính được vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

1. Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này.

2. Không thuộc các trường hợp Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp hạn chế, đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực hiện hoạt động đi vay trên thị trường liên ngân hàng và không có các khoản nợ quá hạn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Điều 8. Vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn

Công ty tài chính được vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

1. Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này.

2. Đáp ứng đủ các điều kiện về vay tái cấp vốn do Ngân hàng Nhà nước quy định.

3. Mục đích vay vốn phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

Điều 9. Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng

Công ty tài chính được cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này.

Điều 10. Bảo lãnh Ngân hàng

Công ty tài chính được thực hiện hoạt động bảo lãnh ngân hàng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

1. Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này.

2. Đáp ứng đủ các điều kiện đối với bên được bảo lãnh, bên bảo lãnh do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Điều 11. Bao thanh toán

1. Công ty tài chính được thực hiện hoạt động bao thanh toán khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

a) Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này;

b) Có quy định nội bộ về quy trình, thủ tục, nguyên tắc nhận biết khách hàng để giám sát chặt chẽ, bảo đảm ngăn ngừa việc bị lạm dụng cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm khác.

2. Công ty tài chính được thành lập và hoạt động trước ngày Nghị định này có hiệu lực thi hành được bổ sung hoạt động bao thanh toán khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều này và các điều kiện sau:

a) Hoạt động kinh doanh có lãi ít nhất trong năm liền kề trước năm đề nghị bổ sung hoạt động;

b) Có thời gian hoạt động tối thiểu, phương án hoạt động bao thanh toán do Ngân hàng Nhà nước quy định;

c) Tuân thủ các quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro liên tục trong tất cả các quý của năm liền kề trước năm đề nghị được bổ sung hoạt động;

d) Tỷ lệ nợ xấu dưới mức quy định của Ngân hàng Nhà nước;

đ) Không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng trong thời hạn 01 năm liền kề tính từ thời điểm đề nghị bổ sung hoạt động trở về trước.

Điều 12. Phát hành thẻ tín dụng

1. Công ty tài chính được phát hành thẻ tín dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định này.

2. Công ty tài chính được thành lập và hoạt động trước ngày Nghị định này có hiệu lực thi hành được bổ sung hoạt động phát hành thẻ tín dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều này và các điều kiện sau:

a) Các điều kiện quy định tại Điểm c, d, đ Khoản 2 Điều 11 Nghị định này;

b) Hoạt động kinh doanh có lãi liên tục ít nhất trong 02 năm liền kề trước năm đề nghị bổ sung hoạt động;

c) Có thời gian hoạt động tối thiểu, phương án hoạt động phát hành thẻ tín dụng do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Điều 13. Cho thuê tài chính

1. Công ty tài chính được thực hiện hoạt động cho thuê tài chính theo quy định về cho thuê tài chính tại Chương III Nghị định này khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

a) Các điều kiện quy định tại Khoản 1, 2, 4 Điều 5 Nghị định này;

b) Có quy định nội bộ về quy trình, thủ tục, nguyên tắc nhận biết khách hàng để giám sát chặt chẽ, bảo đảm ngăn ngừa việc bị lạm dụng cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm khác.

2. Công ty tài chính được thành lập và hoạt động trước ngày Nghị định này có hiệu lực thi hành được bổ sung hoạt động cho thuê tài chính khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều này và các điều kiện sau:

a) Các điều kiện quy định tại Điểm a, b Khoản 2 Điều 12 Nghị định này;

b) Có thời gian hoạt động tối thiểu, phương án hoạt động cho thuê tài chính do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Điều 14. Các hoạt động khác của công ty tài chính

Công ty tài chính được thực hiện các hoạt động khác quy định từ Điều 109 đến Điều 111 Luật Các tổ chức tín dụng.

Điều 15. Hoạt động của công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng

1. Điều kiện hoạt động bao thanh toán đối với công ty tài chính bao thanh toán:

a) Các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định này;

b) Dư nợ bao thanh toán tối thiểu chiếm 70% tổng dư nợ cấp tín dụng hoặc một tỷ lệ khác do Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ.

2. Công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện các hoạt động quy định tại Điểm a, e Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 6, 7, 8, 11 và Điều 14 Nghị định này khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện tại Nghị định này, trừ các hoạt động sau đây:

a) Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, mua bán trái phiếu doanh nghiệp;

b) Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh;

c) Ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện cấp tín dụng.

3. Điều kiện hoạt động tín dụng tiêu dùng đối với công ty tài chính tín dụng tiêu dùng:

a) Các điều kiện quy định tại Điều 9 và/hoặc Điều 12 Nghị định này;

b) Dư nợ tín dụng tiêu dùng tối thiểu chiếm 70% tổng dư nợ cấp tín dụng hoặc một tỷ lệ khác do Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ.

4. Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được thực hiện các hoạt động quy định tại Điểm a, e Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 6, 7, 8, 9, 12 và Điều 14 Nghị định này khi đáp ứng đủ các điều kiện quy định tại Nghị định này, trừ các hoạt động quy định tại các Điểm a, b và c Khoản 2 Điều này.

Chapter II

OPERATION OF FINANCIAL COMPANIES

Article 5. Banking operations of financial companies

The general conditions for a financial company to conduct banking operations prescribed in Clause 1, Article 108 of the Law on Credit Institutions include:

1. Its banking operations are indicated in its establishment and operation license granted by the State Bank (below referred to as the license).

2. It has a contingent of professionally qualified employees, physical facilities, technologies, means, equipment and internal regulations in accordance with law for conducting banking operations indicated in the license.

3. For banking operations related to foreign exchange activities, it shall comply with the law on foreign exchange management.

4. It satisfies all professional conditions for banking operations prescribed by the State Bank.

Article 6. Issuance of deposit certificates, promissory notes, bills or bonds to raise capital from organizations

Financial companies may issue deposit certificates, promissory notes, bills or bonds to raise capital from organizations if satisfying all the following conditions:

1. The conditions prescribed in Article 5 of this Decree.

2. Their minimum operation duration, operation and business results are prescribed by the State Bank.

3. Their long-term valuable paper issuance plans are approved by the Shareholders’ General Meeting, the Board of Directors or the Members’ Council in accordance with law.

Article 7. Borrowing loans from domestic and overseas credit institutions and financial institutions

Financial companies may borrow loans from domestic and overseas credit institutions and financial institutions if satisfying all the following conditions:

1. The conditions prescribed in Article 5 of this Decree.

2. They do not fall into the cases in which the State Bank applies methods to minimize, terminate or suspend the borrowing of loans on the inter-bank market and have no overdue debts at credit institutions and other foreign bank branches under the State Bank’s regulations.

Article 8. Borrowing loans from the State Bank in the re-financing form

Financial companies may borrow loans from the State Bank in the form of re-financing if satisfying all the following conditions:

1. The conditions prescribed in Article 5 of this Decree.

2. They satisfy all the conditions for borrowing loans in the form of re- financing prescribed by the State Bank.

3. Their loan borrowing purposes comply with the objectives of the State Bank’s monetary policy management for each period.

Article 9. Provision of loans, including amortized loans and consumer loans

Financial companies may provide loans, including amortized loans and consumer loans, if satisfying all the conditions prescribed in Article 5 of this Decree.

Article 10. Bank guarantee

Financial companies may provide bank guarantee if satisfying all the following conditions:

1. The conditions prescribed in Article 5 of this Decree.

2. They satisfy all the conditions on the guaranteed and the guarantors prescribed by the State Bank.

Article 11. Factoring

1. Financial companies may provide factoring if satisfying all the following conditions:

a/ The conditions prescribed in Article 5 of this Decree;

b/ They have internal regulations on process, procedures and principles of client identification to strictly supervise and prevent the abuse of financial companies for money laundering, terrorism financing and other criminal activities.

2. Financial companies established and operating before the effective date of this Decree may add factoring operation if meeting all the conditions prescribed in Clause 1 of this Article and the following conditions:

a/ Conducting profitable business operation in the year preceding the year of requesting the operation addition;

b/ Having a minimum operation duration and factoring operation plan prescribed by the State Bank;

c/ Complying with regulations on safety ratios in banking activities, classification of debts and deduction for setting up risk provisions in all quarters of the year preceding the year of requesting the operation addition;

d/ The ratio of non-performing loans is below the level prescribed by the State Bank;

dd/ Not being sanctioned for administrative violations in the monetary and banking fields in the year preceding the time of requesting the operation addition.

Article 12. Issuance of credit cards

1. Financial companies may issue credit cards if meeting all the conditions prescribed in Clause 1, Article 11 of this Decree.

2. Financial companies established and operating before the effective date of this Decree may add the issuance of credit cards if meeting all the conditions prescribed in Clause 1 of this Article and the following conditions:

a/ The conditions prescribed at Points c, d and dd, Clause 2, Article 11 of this Decree;

b/ Having profitable business operation for at least two consecutive years preceding the year of requesting the operation addition;

c/ Having a minimum operation duration and a credit card issuance operation plan prescribed by the State Bank.

Article 13. Financial leasing

1. Financial companies may conduct financial leasing activities under the provisions on financial leasing in Chapter III of this Decree if satisfying all the following conditions:

a/ The conditions prescribed in Clauses 1, 2 and 4, Article 5 of this Decree;

b/ Having internal regulations on process, procedures and principles of client identification to strictly supervise and prevent the abuse of financial companies for money laundering, terrorism financing and other criminal activities.

2. Financial companies established and operating before the effective date of this Decree may add the operation of financial leasing if meeting all the conditions prescribed in Clause 1 of this Article and the following conditions:

a/ The conditions prescribed at Points a and b, Clause 2, Article 12 of this Decree;

b/ Having a minimum operation duration and a financial leasing plan prescribed by the State Bank.

Article 14. Other activities of financial companies

Financial companies may perform other activities specified in Articles 109 thru 111 of the Law on Credit Institutions.

Article 15. Operations of factoring financial companies and consumer credit financial companies

1. Conditions for factoring financial companies to conduct factoring activities:

a/ The conditions prescribed in Clause 1, Article 11 of this Decree;

b/ The factoring debit balance makes up at least 70% of the total credit balance or equals another ratio prescribed by the State Bank for each period.

2. Factoring financial companies may perform the activities specified at Points a and e, Clause 1, Article 108 of the Law on Credit Institutions, Articles 6, 7, 8, 11 and 14 of this Decree if satisfying all the conditions prescribed in this Decree, except the following:

a/ Guaranteeing the issuance of corporate bonds and buying and selling corporate bonds;

b/ Receiving entrusted capital from the Government, organizations and individuals for investment in production and business projects;

c/ Entrust capital to other credit institutions to grant credits.

3. Conditions for consumer credit financial companies to provide consumer credit:

a/ The conditions prescribed in Article 9 and/or Article 12 of this Decree;

b/ The consumer credit debit balance makes up at least 70% of the total credit balance or equals another ratio prescribed by the State Bank for each period.

4. Consumer credit financial companies may conduct the activities specified at Points a and e, Clause 1, Article 108 of the Law on Credit Institutions, Articles 6, 7, 8, 9, 12 and 14 of this Decree if satisfying all the conditions prescribed in this Decree, except those prescribed at Points a, b and c, Clause 2 of this Article.

1 3 lượt xem
Trang trước
Chia sẻ
Trang sau